С 1 сентября 2025 ЦБ вводит меры для защиты от мошенничества через банкоматы

С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу изменения, направленные на усиление защиты граждан от финансовых мошенников. Согласно закону № 41‑ФЗ, банки обязаны анализировать операции снятия наличных через банкоматы и ограничивать их, если усмотрят признаки возможной угрозы клиенту.
1. Закон и его цель
Нововведения вытекают из закона № 41‑ФЗ от 1 апреля 2025 года и соответствующих поправок к закону "О банках" (395‑1). Цель — предотвратить незаконные обналичивания, совершённые без добровольного согласия клиента.
2. Как будет работать механизм
До выдачи наличных банк проверяет, есть ли признаки, что клиент действует под давлением мошенников. Если такой риск выявлен, банкомат выдаёт не более 50 000 рублей в сутки в течение 48 часов, а клиент немедленно получает уведомление. После этого при необходимости доступ к большему объёму наличных предоставляется только лицом в офисе банка с паспортом.
Также вводится месячный лимит 100 000 рублей через банкоматы для лиц, чьи данные внесены в специальную базу ЦБ (например, дропперы).
3. Лимит — только для подозреваемых операций
ЦБ уточнил: общего лимита нет — ограничения вводятся лишь при подозрении на мошенничество.
4. Перечень "триггеров"
Банк России сформулировал ряд признаков, которые банки должны учитывать при анализе операций:
Нетипичное время или место снятия (ночное время, другой город, QR-код, виртуальная карта и т.п.).
Серия отказов в течение дня (например, 5 и более попыток).
Резкий всплеск активности на телефоне за 6 часов до снятия: множественные SMS, звонки, сообщения от новых контактов.
Снятие в течение 24 часов после получения кредита или изменения лимитов.
Перевод более 200 тыс. ₽ через СБП или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
Смена телефона, номера для авторизации, устройство или обнаружение вредоносов на устройстве.
Если сработал хотя бы один триггер — банк вводит ограничение.
5. Как клиент может подтвердить операцию
Чтобы защитить свои средства, клиент может:
Подтвердить операцию через телефонный звонок, push‑уведомление, банкомат или мобильное приложение.
Обратиться лично в банк для снятия — с документом.
Назначить доверенное лицо, которое сможет подтвердить операции при необходимости (при заключении соответствующего соглашения).
6. Почему такие меры введены
Законодатель пытается минимизировать риски, когда злоумышленники вынуждают жертв проводить операции под давлением, а затем возвращаются к ним спустя время. Временный "период охлаждения" даёт шанс пересмотреть решение.
В качестве нормативного правового акта утверждён перечень признаков мошенничества — это приказ Банка России № ОД‑1765 от 7 августа 2025 года. Он содержит те самые девять критериев, которые банки будут учитывать при проверке операций.

 

Очень правильно, что вводятся такие меры. Сегодня мошенники используют всё более изощрённые схемы, и люди часто становятся жертвами просто из-за невнимательности или давления со стороны злоумышленников. Если банк сможет временно ограничить выдачу наличных и предупредить клиента - это может реально спасти сбережения. Да, кому-то покажется неудобным, но лучше потерять пару часов, чем все деньги со счёта.

 

ТС, как-то структурируйте текст в следующий раз, а то читать некомфортно.

Вот интересно, что это за признаки такие и как банк собирается их выявлять. По ходу, это неотслеживаемо, но вот проблем пользователю банковского счета добавить может. По поводу подтверждения транзакции, так давно уже такие меры были приняты, если не ошибаюсь.

 

Закон №41‑ФЗ вводит новый уровень вмешательства: теперь не только безналичные переводы, но и обналичивание средств может быть приостановлено банком. Расширяется зона «рисков» — от анонимных переводов до обычного снятия наличных. Это усиливает тренд на цифровой надзор, где любая нестандартная финансовая активность трактуется как потенциальная угроза. Однако, - тенденция.

 

Обналичивание средств? Так это уже давно запрещено законом, ст. 172, 174, 199 УК РФ. Тут следует понимать, что все эти меры направлены не только и не столько на предотвращение незаконных действий в сфере финансов со стороны физических и юридических лиц, сколько на усиления контроля за ними. Это очередной внедрения этап тотального надзора над гражданами со стороны государства, по типу Китая, который реально преуспел на этом поле. Ну и подготовка к реальному внедрению цифрового рубля, это также "из той же оперы", то есть усиление контроля над гражданами.

 

Под благородством и заботой скрываются совсем иные мотивы. Формально всё подается как защита граждан и бизнеса от мошенничества, но по факту это больше похоже на постепенное ограничение финансовой свободы. Чем меньше у человека наличных и альтернативных способов распоряжаться своими средствами, тем проще государству контролировать каждую транзакцию и, при необходимости, ограничивать доступ к деньгам. Цифровой рубль в этой схеме - логичное продолжение, инструмент не столько для удобства, сколько для полного учета и надзора.

 

Введение мер по предотвращению снятия наличных мошенниками является правильным,а то жулики вообще распоясались обманывают и старых, и молодых, и детей.Мошенники постоянно придумывают новые схемы и разводы и государство совместно с ЦБ должны защищать население.

 

Настал звездный час государства! Пора проучить всех злодеев, которые пытаются обмануть невинных людей. Мошенники уже слишком долго разгуливают безнаказанно, но теперь закон и технологии защиты встанут на страже каждого гражданина. Главное чтобы дело было доведено до конца, а не закончилось очередным «бла-бла-бла». Время положить конец их коварным схемам и показать: обман не пройдет.

 

Интеремно, что происходит целая череда ограничений в разных сферах и направлениях. Это только то что тут были подняты такие вопросы, которые касаются финансов, банков, а есть еще сфера Интернет, мессенджеров Вотсап и новозданный Мах в котором мошенники уже обманули десятки тысяч рублей. Интересно, оказывается Мах могут установить только граждане внутри страны, иностранцы не могут... и все для того чтобы бороться с мошенниками...

 

Хорошо что приняты такие меры. От мошенников уже все устали, и защита граждан от них, должна быть всегда. Хотя на мой взгляд, "школа мошенничества", не стоит на месте, и у них всегда, появляется много идей, как обмануть всех по снятию наличных через банкоматы. Посмотрим что будет дальше, но перечень "триггеров", наверняка придётся расширить, когда появятся новые признаки снятия денежных средств, и жалобы от клиентов.

 

Зачётный стёб!

 

Всех злодеев всё равно не проучат, а невинные люди при таком потоке полезной информации, всё-таки должны научиться всему, о чём предупреждают, и выполнять самые элементарные инструкции по защите от мошенников. Аферистов развелось очень много, они грамотные, профессионально "подкованные", и на мой взгляд, их всё равно не остановить.

 

Если траву совсем не косить, то со временем будет невозможно ни пройти, ни проехать. Это говорю сейчас образно, но с мошенниками та же история: если сейчас совсем ничего не делать, они просто заполонят всё пространство. Да, полностью их не искоренить, но держать под контролем и «подкашивать» время от времени обязательно нужно, иначе людям станет жить ещё сложнее.

 

Закон об ограничении выдачи наличных с банкоматов формально довольно жёсткий, без размытых формулировок. Но в реальности банки все равно будут вольно трактовать его некоторые нормы: они будут перестраховываться, подгонять внутренние инструкции под свои интересы и злоупотреблять нормами. Где надо — ограничат, где невыгодно — найдут повод отказать. Как всегда, всё во благо "стабильности".