Безотзывные вклады — риск или выгода?

Безотзывной вклад — очень невыгодный банковский продукт, на тот случай, если владельцу, срочно понадобятся его деньги, или же его финансовое положение пойдёт "на дно". Также хочется напомнить и об инфляции, которая снижает реальную доходность, т.к ставка фиксируется на весь срок договора. Соглашусь, банкам выгоден такой формат депозитов, они получают стабильный долгосрок, но клиенту,такой вариант депозита совсем не подходит, защиты сбережений фактически никакой, и "жертвовать" выгодной доходностью не реально в том плане, что новые правила, в любой момент могут поменяться и не в пользу вкладчиков.

 

Вы не внимательно читали статью. Человек делающий вклад имеет стабильный доход и подушку безопасности деньги лежать без дела так почему бы их не пристроить на вклад под хороший процент и забыть о них? Я считаю что очень хорошее предложение для людей которым обычный вклад неподходит и хочется чего-то большего.

 

Ну, чё, интересно конечно. Но только и исключительно при условии стабильной, развивающейся или развитой экономики и предсказуемой минимальной инфляции как минимум. В противном случае это игра в лотерею, можно однажды проснуться, прокрутить ленту новостей и узнать, что в силу каких-то событий, сигналы про которые вами скорее всего игнорировались, ваш вклад превратился в пшик. Сам вообще уже давно не связываюсь с банками в плане депозитных вкладов, причины понятны.

 

Безотзывный вклад... зато процент по нему обычно выше, чем по обычному. Это удобно, если уверен, что деньги не понадобятся. Но если вдруг срочно нужны будут средства, забрать их не получится или потеряешь проценты. Поэтому такие вклады подходят тем, кто готов ждать до конца срока. У меня, например, есть срочные депозиты, и я с нетерпением жду, когда смогу их закрыть - больше оформлять такие не планирую.

П.с. сумма чуть больше 200 долларов, поэтому не критично.

 

Гладко было на бумаге, да забыли про "овраги", звучит народная мудрость. Статью я читала внимательно, только нужно верить, договору с банком, и внимательно изучить, что написано мелким шрифтом, а клиент может это пропустить. Деньги нужно "пристраивать" на год, а потом вклад пролонгировать, или же переводить в другой банк. В данном случае, даже если процент и выше, но ждать свои деньги до конца года, не имеет смысла из-за инфляции. Депозит удобен, когда начисленный процент можно забрать через месяц, а так, что предлагают выгодно тем, кто до конца не понимает с чем связывается.

 

Безотзывные вклады звучат как интересный компромисс между стабильностью и гибкостью, а также ясно что это попытка расширить рынок банковских услуг. С одной стороны, банк получает уверенность, что деньги не «убежaт» раньше срока, а клиент — ощутимо более высокий процент. С другой — возможность продать депозитный сертификат добавляет инструменту ликвидности, превращая вклад почти в рыночный актив. Если механизм будет прозрачен, такой формат может стать новым этапом эволюции сбережений в России. Но, все равно как ни крути а нужны деньги, а в инструментах проблем нет.

 

В любом случае, клиент не выигрывает доверяя свои деньги банку. Три года это очень большой срок, на время которого, нужно "забыть" о своих деньгах. Финансовое учреждение может "спать спокойно", когда наберётся достаточное количество клиентов, желающих оформить безотзывной вклад. А что касается вкладчиков, то я не думаю, что найдётся большое количество людей, желающих положить свою единственную "заначку" на такой депозит, и ждать его окончания чтобы снять проценты. Всё это как-то не интересно, и не выгодно.

 

У меня есть опыт в этом деле. Скажу так: сначала кажется выгодно, а потом понимаешь - деньги как будто не твои. О них просто забываешь, потому что рассчитывать на них нельзя. Неудобно, когда даже в экстренной ситуации не можешь быстро выдернуть свои же средства. Лучше уж пусть сгорят проценты, но чтобы тело вклада всегда было доступно - тогда чувствуешь себя спокойнее.

 

Действительно, безотзывные вклады — это риск, особенно когда речь идет о крупных суммах. Три года без возможности забрать деньги — это уже не просто «забыть», а целый этап жизни, который банк гарантированно использует в своих интересах. Вклады с такими условиями часто предлагают заманчивые проценты, но они редко компенсируют все возможные риски, особенно с учетом инфляции или изменений на финансовых рынках. Люди хотят гибкости, а не привязки к банковской политике. И конечно, не каждый захочет "замораживать" свою единственную сбереженную сумму на такой срок, когда можно найти более выгодные и безопасные альтернативы. Но, каждый решает сам. Но, раз такие вклады существуют, то они нужны кому-то.

 

Безотзывный вклад — это инструмент, доступный в основном богатым людям и тменно так. Он предполагает, что деньги вложены на длительный срок и не могут быть изъяты до окончания срока действия договора. Это позволяет банкам использовать такие средства для долгосрочных проектов, в то время как обычные граждане не всегда могут позволить себе связывать деньги на долгий срок. Вклад для богатых, который не подходит для большинства, только и так это надо понимать.

 

Меня "настораживают" такие невыгодные вклады. Банки в данном случае рискуют остаться без клиентов. Новый формат депозитов временно "блокирует" доступ к личным деньгам, и если клиент в "теме", он прекрасно поймёт, что срок тридцать шесть месяцев достаточно большой, и за это время, всякое может произойти, и деньги могут понадобится. Лучший вариант, это всё таки указать в договоре пункт, когда вклад можно закрыть досрочно, в пересчёте процентов, это самый приемлемый вариант, чем ждать три года.

 

У меня сейчас есть один депозит, и то на совсем небольшую сумму - до 10 000. Это депозит-копилка под 16% годовых, который невозможно разорвать досрочно. Так вот, я его уже не пополняю и просто жду завершения срока... Даже капитализацию процентов отключил, чтобы они шли «во благо», а не прилипали к телу вклада. Если честно, после этого опыта хочется вообще забыть о депозитах т.к. слишком уж они ограничивают свободу распоряжаться своими же деньгами.

 

У нас банки не предлагают такие депозиты. Условия договора более лояльны в том плане, что договор можно "прервать", деньги забрать, и проценты пересчитают в зависимости от срока вклада. Если депозит открыт на два года, и деньги решили забрать через двенадцать месяцев, то проценты за последний месяц, отдадут полностью, а если клиент не снимал ежемесячные проценты, то он получит их целиком до момента снятия. На таких вкладах, пополнение счёта возможно только за первые три месяца, и если клиент и дальше хочет пополнить свой счёт, то он просто переоформляет заново вклад.

 

Так и у нас примерно так же работает, просто об этом сразу предупреждают. При оформлении вклада есть специальный переключатель «досрочное расторжение: вкл/выкл». Если выбираешь возможность забрать деньги раньше срока, то ставка будет немного ниже - примерно на 3% меньше доходности. То есть, если без досрочного выхода депозит даёт 16-17%, то с этой опцией получится около 13% годовых.

 

На три года, я не встречала банковские вклады, самый больший срок двадцать четыре месяца, с возможностью забирать проценты каждый месяц, и это очень удобно в плане ежемесячных трат. Зарплату, могут задержать, а проценты выдают день в день и это радует. А что касается досрочного снятия денег, то самый ужасный вариант это онлайн, я никому не советую связываться с такими видами вкладов, если клиент захочет досрочно закрыть такой депозит, с него удержат все проценты которые он ранее снимал.

 

В наших реалиях такой вклад не совсем актуален. Никто не может быть уверенным в том, что на протяжении трех лет не потеряет работу. Кроме этого, эти средства «замораживаются» для клиента банка. Да, доходность и страховка – отлично решение. Но не все убытки готовы компенсировать страховые. Они будут долго разбираться в причинах и следствии и только потом начнут выплачивать. Но важно то, что в течении этого времени могут появиться новые виды короткосрочных вкладов, которые в итоге могут принести больше денег. Да и риски зачастую ниже.

По сути, это вид вкладов нацелен н а тех, кто держит деньги не в банках (кроме 3-литровых) и не рискуют связываться с банками.

 

В текущих реалиях один год - это ой как много! Время, конечно, пролетит быстро, но суть не в этом. За этот год может произойти столько всего и хорошего, и неожиданного, что даже самые осторожные планы могут поменяться с ног на голову. Мир меняется слишком динамично, чтобы что-то «замораживать» надолго. Поэтому гибкость и возможность быстро реагировать на изменения порой оказываются ценнее, чем чуть более высокая доходность...

П.с. Вас очень не хватает в ДракЛото приходите на 4 раунд

 

В основном изменения не в лучшую сторону. Хотя, иногда бывает и в позитивную. К примеру, человек собирает на квартиру. Заморозил вкладом на три года миллион рублей. За год собрал еще один миллион. Ему предложили квартиру не за пять, а за два. С одной стороны, у него эти деньги есть, а в реале, нету. Нужно ждать три года. То есть, по остатку еще два. За эти самые два года квартира может продаться несколько раз, при этом, ее стоимость вырастит с двух, до семи миллионов. Соответственно, этот человек ее уже не купит. А если и купит, то с огромными потерями. У меня была похожая ситуация. Предлагали дом за 100 тысяч гривен. Сразу такой свободной суммы не было. Через два года я купил этот дом за 165 тысяч гривен. То есть, потерял 65 тысяч – более половины от первоначальной стоимости.

 

Я в 2018 году столкнулся с похожей неприятной ситуацией. Деньги лежали в банке, вся сумма — в долларах, на депозите «до востребования». Казалось бы, вот оно — быстрое снятие, никаких проблем. Но когда я нашёл отличную квартиру и решил внести залог, оказалось, что для выдачи средств нужно подождать три дня. За это время другой покупатель успел сразу внести деньги и забрал квартиру. Тогда я понял, что даже «быстрые» деньги в банке могут оказаться не такими уж доступными, когда нужно действовать мгновенно.

П.с. на следующий раз я уже был подготовлен. Снял 3000 долларов.