Как в 2024 году страховые компании справляются с экономическими рисками

Понятное дело, когда на мировом рынке стоит нестабильность и вопрос что же будет дальше, каждая компания думает о своём будущем и как продолжить свою деятельность. Интересен факты, что только в трудные времена компании думают как бы улучшить свою продукцию, А когда всё в большей степени стабильно, мало кто предпринимает хоть какие-то старания и усилия совершенствоваться. Может именно поэтому, происходит такие глобальные проблемы и человечество постоянно приходится искать решение для них. Ну и не стоит скрывать, сейчас очень сильный акцент на вещи, которые не стоят своего внимания и денег. Просто, не все это понимают или хотят понимать.

 

Мне вообще непонятно, как страховые компании "выживают" в условиях экономического кризиса. Мне известно много случаев обмана: задержки с выплатами, установки своих неадекватных правил, мошенничество отдельных инспекторов, или же фальсифицированные страховки. На сегодняшний день, высок риск, купить страховку от фирмы "однодневки", и это только часть проблем. Вторая проблема это навязывание страхового полиса от работодателя, т.е сотрудника ставят перед фактом, о необходимости застраховаться, и начинаются отчисления не из "кармана работодателя", а из заработной платы. Всё это делается по принципу: ты мне, я тебе в поддержку страховых компаний, которые работают с юридическими лицами на взаимовыгодных условиях.

 

На рынке действительно присутствуют компании 'однодневки', которые предлагают страховые полисы, но потом исчезают, не выполняя своих обязательств. Это создает дополнительный риск для потребителей, которые могут остаться без страховки и потерять свои деньги. В таких условиях важно быть крайне внимательным при выборе страховой компании, тщательно проверяя её репутацию и историю. Что касается навязывания страховых полисов от работодателя, это действительно вызывает множество вопросов. Когда сотрудника ставят перед фактом необходимости страхования, это создает дополнительное финансовое бремя, которое он вынужден нести. В идеале, такие решения должны приниматься с учетом мнения сотрудников и не должны ущемлять их интересы. К сожалению, часто компании и работодатели действуют по принципу взаимовыгодных условий, где интересы сотрудников отходят на второй план.

 

Только сейчас, я прочитала статью по нашему региону, как страховые компании набирают клиентов, навязывая услуги. Ходят по пенсионерам, нарядившись в костюмы пожарников, запугивают людей, разными страшилками на тему: пожаров, поджога, и человек от страха, заключает договор, даже не прочитав что там написано, и таких случаев очень много. Чего только не делают страховые инспекторы, чтобы увеличить свою бонусную систему, и базу клиентов. На мой взгляд, страховщиков, тоже нужно привлекать к ответственности за ввод людей в заблуждение.

 

Разумеется, это не самый лучший вариант привлечь больше клиентов. Но с другой стороны посмотреть, возможно в будущем такая страховка может реально спасти чью-то жизнь. И тут важно, чтобы люди сами понимали для чего они хотят заключить такие договоры, а если они не читают и не понимают, то тут уже ситуация куда страшнее. Ведь не исключено, что под видом того же пожарного инспектора придет мошенник и подставит липовый договор, а наивная жертва возьмёт и подпишет его. Вот таких случаев стоят бояться куда больше и стоит проводить инструктаж людей по этому поводу, чтобы больше людей были осведомлены о таком виде мошенничества.

 

У страховых компаний, очень много "подводных камней" в договорах, о которых клиент даже не догадывается. В каждом отдельном риске, может быть двусмысленное понятие. Я к примеру считаю, что для того, чтобы не лишиться страховой выплаты, нужно чётко обговаривать страховые риски и оговорки, когда на выплаты рассчитывать не придётся, ведь страховая компания, примет решение только по тем пунктам, которые содержатся в документе. Поэтому лучше лишний раз всё уточнять, и включить дополнительные условия.

 

У страховых компаний очень много проблем связано с недоверием населения заключать страховку. Также у страховой отрасли небольшой уровень спроса, непрозрачность рынка, ограничение конкуренции, низкие стандарты деятельности. Страховые компании на мой взгляд, с трудом справляются с вызовами и чаще всего, граждане обращаются в страховую компанию только потому, что они обязаны это сделать, или же их к этому принуждают. К примеру: частные иностранные компании, заключают сделку со страховщиками о взаимовыгодном сотрудничестве, а затем, ставят перед фактом всех работников о необходимости открытия страховки, таким образом крупным страховым компаниям, удаётся решить проблему с клиентами.

 

Наверняка все события которые происходили в мире в последнее время стали сильным испытанием для страховщиков. Новые вызовы, новые риски и страховые случаи, нестабильность, конфликты, ковид, военные столновения испытывают сферу страхования. Напуганные страховщики способствуют поднятию цен на перевозки, стоимость фрахта судов, помещений, производств и т.д. что все это в итоге отображается на конечной цене для конечного потребителя.

 

На мой взгляд, у страховых компаний, всегда были проблемы связанные с недоверием клиентов на этот бизнес. Все риски, страховые случаи это не испытание для страховой компании, а скорей всего для обманутых клиентов. Никогда не забуду ковидный период, когда поступило предложение страховать от ковида. Одна моя приятельница веря в порядочность страховщиков, заключила с ними договор. А когда "подцепила" ковид, то не смогла с них взять деньги по одной простой причине, что документально, ей написали другой диагноз, мотивируя это тем что в тесте произошла ошибка. Хорошо, что она переболела в лёгкой форме, но факт остаётся фактом, медики так же как и страховые компании, хорошо дурят население.

 

В 2024 году экономические риски привели к тому, что значительное количество страховых компаний обанкротилось. По данным страховых аналитиков, многие компании не справились с волной инфляции и увеличением выплат по природным катастрофам и кибератакам. Примерно 15-20% мелких и средних страховых компаний прекратили деятельность, что сильно ударило по отрасли. Выжившие компании были вынуждены пересмотреть свои стратегии и увеличить резервы для предотвращения будущих рисков.

 

Верить страховой компании, это большой риск, они всегда могут найти причину отказать в выплате и ли просто придумав что-то, или пользуясь хитрыми условиями составления договора. Только суд может решить кто прав. Но страховщики знают, что в суд обратиться небольшое количество людей... все продумано, поэтому лучше с ними не связываться... лучше в случае проблемы в банк обратиться, чем еще разочароваться, что все ранее выплаченные взносы были сделаны щря и надо продолжать платить, ведь договор то остается действителен и дальше....

 

Охотно верю такой статистики. Вся наша жизнь, наполнена непредвиденными событиями. Многие из них, способны нанести вред: здоровью, имуществу, благосостоянию, или попросту нарушить планы. Риски есть везде, однако, возникает необходимость предупреждать и возмещать убытки, которые связаны с воздействием факторов риска. Суть страховки в накоплении и расходовании ресурсов, для осуществления мероприятий по предупреждению, преодолению или уменьшению отрицательного влияния рисков и возмещению потерь. Страховщик заинтересован, чтобы страховое событие не произошло. Но, когда оно происходит, клиент может попросту не получить законных выплат по причине того, что страховая компания, начинает попросту "копать" и обвинять клиента в том, что он не совершал. Поэтому с ними никто и не хочет связываться.

 

2024 год — непростой для страховых компаний. Инфляция заставляет повышать цены на полисы, что может отпугнуть клиентов. Частые природные катастрофы и кибератаки увеличивают убытки. Чтобы выжить, компании внедряют новые технологии (ИИ, большие данные), предлагают цифровые услуги и фокусируются на устойчивом развитии (ESG). Это требует инвестиций и переобучения сотрудников, но позволяет лучше управлять рисками и оставаться конкурентоспособными.

 

Если взять и предыдущий год, то он тоже был не простым для страховых компаний, которые испытывали большие сложности с отсутствием клиентов. Страхование происходит практически в принудительном порядке в банках при взятии кредитов, на работе при трудоустройстве, также страховщики уже пошли на то, что ходят по домам, и навязывают свои услуги. В поликлинике тоже уже стали предлагать страховку от ОРВИ. Не знаю как они "выживают", но страховым компаниям нужно что-то менять по части рекламы своего бизнеса.

 

Ситуация со страховыми компаниями действительно может быть сложной, и бывают случаи, когда страховщики ищут способы избежать выплат. Тем не менее, все страховые компании нельзя считать недобросовестными. Очень важно внимательно читать условия договора и выбирать надёжные страховые компании. Банки, конечно, могут быть альтернативой в некоторых ситуациях, но они не всегда могут предложить полный спектр защиты, как страховые компании. Главное – это осознанный подход и тщательное изучение всех опций.

 

Страховые компании, предлагают очень много вариантов страхования. Линейка рисков постоянно увеличивается, и в некоторых случаях, может пригодиться. Но если брать конкретных людей, работающих на тяжёлых участках, которые постоянно рискуют своим здоровьем и жизнью, то именно им нужен страховой полис. А для общей массы рабочих и служащих, страховка не нужна, проще держать деньги при себе, и воспользоваться ими, когда это будет необходимо.

 

Если рассматривать общую массу рабочих и служащих, ситуация выглядит иначе. Для многих страхование кажется лишней тратой денег, особенно когда речь идёт о тех, кто работает в менее опасных условиях. Им проще отложить деньги на "чёрный день" и иметь возможность воспользоваться ими по мере необходимости. Это позволяет избежать дополнительных расходов на страховые премии и чувствовать большую финансовую свободу. Но тут возникает вопрос: насколько разумно откладывать деньги вместо страхования? Самостоятельное накопление средств действительно может дать ощущение контроля и свободы. Люди могут распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению и не зависеть от страховых компаний и их условий. Однако, с другой стороны, стоит учесть, что непредвиденные обстоятельства могут возникнуть внезапно и потребовать значительных затрат. Болезнь, травма, потеря работы — все эти события могут серьезно пошатнуть финансовую стабильность, и без страховки справиться с ними будет намного сложнее.

 

Но с другой стороны, страховой случай может не наступить, а взносы пропадут. Кроме того, в страховых компаниях, работают очень много не компетентных людей, которые намеренно вводят людей в заблуждение своими обещаниями, и не прочитав договор, можно серьёзно влипнуть. Я к примеру считаю, что каждый человек, прежде чем застраховать себя от всяких неожиданностей, должен сам обдумать, что с ним реально может произойти (лишиться работы, может случиться пожар на даче, разрушение дома) и т.д. Нужно включать в договор пункты, которые интересуют клиента, а то что предлагают, может и не произойти. К примеру наводнение, и если клиент проживает на 17 этаже многоэтажки, оно ему не страшно, и следовательно он в любом случае не пострадает.

 

На сегодня наблюдаетсч тенденция, когда страховые компании должны быть готовы к изменения реалий и появлению новых видов страховых случаев ранее не таких распространенных, явных или актуальных. Ковид, появление разного рода беженцев, переселенцев и региональных войн заставляют страховые компании расширять линейку предложения для граждан. Все чаще приходится говорить про расширение экзотических и редких угроз в вызовы времени, что требует реакции всех и страховщиков тоже.