Ключевые тенденции и риски для финансовых услуг в 2024 году

Рынок финансовых услуг в нынешнее время разительно отличается от рынка финансовых услуг еще какое-то десятилетие назад. Одной из основных причин этому является невероятно бодрое развитие сектора криптовалют, что стало неожиданностью даже для развитых стран, которые стремятся справляться с возникающими вызовами быстро и как можно более эффективно. Появление множества криптовалют и, как следствие, криптовалютных бирж поставило в тупик регуляторные структуры различных государств, где до сих пор не выработан эффективный механизм контроля за этими самыми криптовалютами в отличие от криптобирж, которые просто-таки закидали регуляторными законами в рамках борьбы с легализацией незаконно добытых денежных средств. Значительно ужесточился и контроль традиционных банков, которые теперь обязаны проверять источники происхождения средств клиентов. С оглядкой на происходящие в мире процессы, проглядываются тенденции дальнейшего "закручивания гаек" со стороны национальных регуляторов, что в конечном итоге может негативно отразиться на рынке финансовых услуг.

 

Рисков для финансовой системы предостаточно. Сюда можно добавить: волатильность обменного курса, спад экономики, ускорение роста цен, эскалация геополитических рисков, климатические проблемы, риск долгового бремени. Но всё-таки на первом месте — кибератаки. Если раньше было относительно "спокойно", то сейчас многие банки, обеспокоены усилением безопасности, утечкой информации со стороны сотрудников финансовой сферы, с возможностью подкупа, несмотря на высокие зарплаты. В ближайшие годы, финансовую систему будет "штормить" если не будет принято мер к усилению внутренней защиты.

 

На самом деле эти риски в большей или меньшей степени присутствовали всегда. Просто есть такой закон, который гласит, что чем сложнее и высокотехнологичнее система, тем больший процент рисков для ее полноценной и безопасной работы. По аналогии с оружием например, лук и стрелы гораздо более надежны, чем современная автоматическая винтовка с навешанными аксессуарами. Но зато последний несоизмеримо эффективнее в боевых условиях, примитивное же оружие более "топорно". Кибератаки присутствовали с момента активной компьютеризации банковской сферы и с каждым годом они становятся все более изощренными. Просто теперь они нацелены в основном на сектор криптовалют, чем на традиционные банковско-финансовые учреждения.

 

Для компаний в финансовом секторе 2024 год требует фокусировки на внедрении цифровых технологий и искусственного интеллекта для улучшения эффективности и клиентского опыта. Важно усилить меры по кибербезопасности, учитывая растущие угрозы, и подготовиться к новым регуляторным требованиям, которые могут повлиять на операционную деятельность. Компании должны инвестировать в инновации, развивать адаптивные стратегии и быть готовыми к управлению рисками, связанными с экономическими колебаниями, чтобы оставаться конкурентоспособными и успешно преодолевать вызовы рынка.

 

Ну уж не скажите. Кибератки продолжаются, финансовая стабильность под большой угрозой. По последней информации, угроза стать жертвой кибератаки возросла как в РФ так и за рубежом. К примеру в США, небольшие банки, отмечают довольно устойчивый отток вкладов после кибератак. Клиенты не доверяют финансовым учреждениям, которые смогли такое допустить. Финансовый сектор США, пострадал более чем от 20 000 кибератак, и за последние двадцать лет, убытки превысили 12 млрд. $ США. Ещё одной проблемой, являются сторонние поставщики IT услуг, которые могут подвергнуть финансовую отрасль общесистемным потрясениям из-за атаки программы вымогателя.

 

Особенно тревожно, что финансовый сектор США уже понёс убытки в размере более 12 миллиардов долларов за последние двадцать лет. Эти цифры подчеркивают масштаб проблемы и показывают, что киберугрозы — это не временное явление, а долгосрочный вызов, с которым приходится сталкиваться всему миру. Даже если принять во внимание, что часть этих потерь могла быть связана с крупными атаками, подобными тем, что затронули системы национальных и международных банков, не стоит забывать и о многочисленных более мелких инцидентах, которые также наносят значительный ущерб. И тут ты абсолютно верно заметил про сторонних поставщиков IT-услуг. В условиях, когда многие финансовые учреждения вынуждены полагаться на внешних провайдеров для управления своими системами и данными, риск кибератак только возрастает. Программа-вымогатель, проникающая через уязвимости в программном обеспечении сторонних компаний, может нанести ущерб не только одному банку, но и целой отрасли. Это создает общесистемные риски, с которыми традиционные методы защиты справляются всё сложнее.

 

Финансовый сектор в 2024 году сталкивается с несколькими вызовами и давлением, которые требуют от компаний гибкости и адаптации. Макроэкономическая неопределенность, высокие процентные ставки, кризис стоимости жизни и регуляторные изменения представляют сложные условия для финансовых компаний. Одним из ключевых направлений в этом году является внедрение новых технологий, таких как искусственный интеллект и машинное обучение, которые открывают возможности для повышения эффективности и улучшения обслуживания клиентов. Важным приоритетом становится также кибербезопасность, требующая обязательного соответствия сложным требованиям безопасности и обязательного отчета о нарушениях. Эти вызовы подчеркивают необходимость комплексного подхода к управлению рисками и внедрению инноваций в условиях новой реальности финансового сектора.

 

В периоды, когда нету какой либо ясности, всегда так происходит. Игроки рынка не знают, к чему приведут изменения и своего рода некий страх, который и отражается в таком роде. Тот же ИИ, сейчас активно начинает взаимодействие с различными отраслями и какие будут конечные результаты, никому не известно. Именно поэтому, царит некого рода непонимание, что будет дальше и как остаться на плаву. Неудивительно, что игроки обеспокоены, ведь это все напрямую влияет на их деньги, уровень жизни, доходность и в целом на моральное состояние. Никто не знает, к чему приведут эти обновления, да и в целом, не разрушат ли эту экосистему, которая так долго создавалась.

 

Неопределенность влияет на настроения инвесторов и потребителей. Те, кто раньше был уверен в стабильности своих инвестиций, теперь начинают сомневаться в правильности своих решений. Боязнь потерять деньги или оказаться не у дел, когда рынок изменится, заставляет людей быть более осторожными, что, в свою очередь, может замедлить внедрение новых технологий или даже вызвать временное отторжение инноваций. Интересно, что в такие периоды даже те, кто обычно выступает за прогресс, могут испытывать тревогу из-за непредсказуемости будущего. В этом случае важным становится способность быстро реагировать на изменения, учиться новому и быть готовым к изменениям. ИИ, как и любая другая технология, несет в себе как возможности, так и риски. Успешные компании и инвесторы будут те, кто сможет правильно оценить риски и использовать возможности, которые предоставляет этот новый технологический цикл.

 

А мне как-то не тревожно за финансовый сектор США. На мой взгляд, они справляются со своими проблемами, готовясь к выборам. Инвесторы у них конечно-же беспокоятся, относительно перспектив банковского сектора, но финансовые результаты позитивны, и по отчётам банковской отрасли идёт в рост. Мне интересно другое, в США выросло число проблемных банков, сократился общий объем кредитов, а они "поют" одну и туже песню, что у них все идёт в рост, и беспокоится не стоит. Как-то всё это странно.

 

Рост числа проблемных банков и сокращение объемов кредитования могут быть признаком того, что под поверхностью действительно скрываются проблемы, которые могут проявиться позже. Возможно, эти проблемы связаны с общими экономическими вызовами, такими как высокая инфляция, изменения в политике ФРС или влияние глобальных экономических факторов. Также стоит учитывать, что банковский сектор в США, как и в любой другой стране, сталкивается с внутренними и внешними вызовами, которые могут оказывать давление на его стабильность. Например, меняющиеся потребительские предпочтения, развитие цифровых финансовых технологий и рост конкуренции со стороны финтех-компаний также могут оказывать влияние на традиционные банковские институты.

 

Кибератаки представляют собой серьезную угрозу для финансовой стабильности как в России, так и за рубежом. Приведу несколько ключевых цифр и фактов:

1. Рост числа кибератак: По данным исследования IBM Security, в 2023 году количество кибератак на финансовый сектор увеличилось на 38% по сравнению с предыдущим годом. Это подчеркивает возрастающую угрозу для банков и других финансовых учреждений.

2. Финансовые убытки: Исследование компании Accenture показывает, что средний убыток от одной кибератаки в финансовом секторе в 2023 году составил около 5,2 миллиона долларов. В некоторых случаях убытки достигали десятков миллионов долларов.

3. Малые банки и отток вкладов: В США наблюдается тенденция к тому, что после крупных кибератак клиенты действительно теряют доверие к банкам. Примером может служить ситуация в 2022 году, когда несколько региональных банков столкнулись с оттоком до 15% вкладов в течение первого месяца после атаки.

4. Угроза от сторонних IT-поставщиков: В 2023 году около 60% всех кибератак на финансовые учреждения были связаны с уязвимостями в системах сторонних поставщиков. Это действительно вызывает беспокойство, так как банки и другие финансовые организации часто полагаются на внешних подрядчиков для обслуживания своих IT-систем.

5. Растущие инвестиции в кибербезопасность: Чтобы справиться с этими угрозами, многие банки увеличивают свои инвестиции в кибербезопасность. В 2023 году общие расходы на киберзащиту в финансовом секторе превысили 100 миллиардов долларов, что почти на 15% больше, чем годом ранее.

 

Смотря глобально, у США не такие серьезные проблемы с экономической точки зрения, нежели у других стран. Все таки, доллар считается мировой валютной, поэтому высокая инфляция связанная с ним распространяется не только на граждан и правильно Америки, но и на остальные страны. Именно такая вещь затрагивает все страны, заставляя людей принимать серьезные меры к своим финансам. У разных людей разная финансовая ситуация в жизни и для кого-то, бездействие в этом плане может очень печально сказаться. Полное финансовое безразличие может уничтожить положение человека или даже целую семью. Поэтому здесь нужно вовремя задуматься и принять меры.

 

Это абсолютно верное замечание. Доллар действительно имеет огромное влияние на мировую экономику, и последствия инфляции в США ощущаются далеко за пределами страны. Финансовая грамотность и активное управление своими ресурсами становятся крайне важными в такой ситуации. Необходимо вовремя оценить свои финансовые риски и предпринять шаги для защиты своих сбережений, будь то через диверсификацию активов, инвестиции в стабильные валюты или другие меры. Игнорирование финансовых проблем может привести к серьезным последствиям, поэтому важно осознавать происходящие процессы и принимать соответствующие меры для обеспечения стабильности и благополучия как индивидуального, так и семейного бюджета.

 

Если посмотреть их статистику по безработным, и увеличением количества бомжей на улице, проблему которых никто не решает, то создаётся впечатление, что все американцы стали бомжевать. Если раньше у них были соц.программы, то сейчас их сократили, и нуждающиеся, уже не получают всего того, что было раньше. В США, проблем предостаточно, а они готовятся к выборам, тратят бюджетные деньги, и свои экономические проблемы, пустили на самотёк.

 

В последние годы действительно наблюдаются сокращения многих социальных программ, что негативно сказывается на поддержке нуждающихся граждан. Например, по данным отчета Министерства жилищного строительства и городского развития США за 2023 год, количество бездомных в стране увеличилось на 2% по сравнению с предыдущим годом и составляет примерно 580,000 человек. Важно отметить, что значительная часть этих людей проживает на улицах без доступа к приютам или адекватной помощи.

Уровень безработицы в США, который официально колеблется в пределах 3.5-4%, может показаться относительно низким, но это не отражает полную картину. Многие люди находятся в условиях частичной занятости или же вовсе не включены в официальную статистику из-за долгосрочной безработицы или утраты надежды найти работу. Эти факторы создают ощущение, что экономическая ситуация для значительной части населения ухудшается.

На фоне подготовки к выборам и значительных расходов на политические кампании создается впечатление, что государственные ресурсы направляются не на решение острых социальных и экономических проблем, а на политические цели. Это вызывает справедливое недовольство среди граждан, которые видят, что их повседневные трудности остаются без должного внимания со стороны властей.

 

Интересно, что на фоне всех этих проблем, внимание общества часто переключается на предстоящие выборы и политические баталии, в то время как реальные вопросы, связанные с жизнью миллионов людей, остаются на втором плане. Это создает впечатление, что властьимущие сосредоточены на сохранении своих позиций, а не на решении насущных проблем своих граждан. С другой стороны, это также может указывать на кризис системы, когда решение экономических и социальных вопросов требует долгосрочного стратегического планирования, но вместо этого принимаются краткосрочные, часто популистские меры. В итоге, получается парадоксальная ситуация: с одной стороны, Америка продолжает быть одной из ведущих экономических держав мира, с другой — внутренняя социальная нестабильность и растущий уровень бедности ставят под угрозу благополучие значительной части населения. Если не принять серьезные меры по восстановлению социальных программ и поддержке тех, кто оказался в сложной ситуации, последствия могут быть гораздо серьезнее, чем просто рост числа бездомных на улицах.

 

ESG-факторы становятся все более значимыми для финансовых услуг, так как они влияют на инвестиционные стратегии и принятие решений. Устойчивое развитие требует учета экологических и социальных рисков, таких как изменения климата, справедливое управление ресурсами, и социальная ответственность компаний. Включение ESG-факторов в стратегии позволяет компаниям не только улучшать свою репутацию и снижать риски, но и привлекать ответственных инвесторов, что становится важным конкурентным преимуществом в 2024 году.

 

В США ежегодно происходит сокращение федерального бюджета. При этом продовольственные карты для малоимущих граждан, сократили на миллиарды долларов, а ими пользуются 44 000 000 американцев, снижены студенческие кредиты, медицинское обеспечение для людей с низкими доходами становится недоступным. Бомжи увеличиваются. В Нью-Йорке полная антисанитария, грязь, беспредел в приютах, растёт бедность, цены на жильё и количество психически не уравновешенных граждан. В США проблем социального характера предостаточно, дешёвое жильё уже не строится, очень много природных бедствий, проблемы с подростками, а граждане готовятся к выборам, и ещё не известно, к чему они приведут.