Кредиты и личные финансы: как правильно использовать кредиты и избежать долговой ямы

В наше время кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они помогают нам приобрести желаемые вещи, решить финансовые проблемы и реализовать свои мечты. Однако неправильное использование кредитов может привести к долговой яме и серьезным финансовым проблемам. В этой статье мы рассмотрим, как правильно использовать кредиты и избежать долговой ямы.

Планируйте свои расходы.

Перед тем как брать кредит, необходимо определиться с целями, для которых он нужен. Составьте план расходов на ближайшее время и определите, сколько денег вы можете выделить на выплату кредита. Помните, что выплаты по кредиту должны составлять не более 30% от вашего дохода.

Выберите подходящий кредит.

При выборе кредита обращайте внимание на процентную ставку, срок кредитования и размер ежемесячного платежа. Выбирайте кредит с наименьшей процентной ставкой и сроком, который вы можете себе позволить. И не забывайте о дополнительных комиссиях и скрытых платежах, которые могут существенно увеличить сумму кредита.

Не берите кредиты на покупку вещей, которые были бы непозволительно дороги без него.

Кредиты следует брать только на покупки, которые вы не можете себе позволить оплатить полностью из своих сбережений. Не стоит брать кредиты на покупку вещей, которые были бы непозволительно дороги без него, например, на самый последний смартфон или новый автомобиль.

Погашайте кредиты вовремя.

Не забывайте про свои обязательства по выплате кредита и старайтесь погашать его вовремя. Задержки с выплатами могут привести к штрафным санкциям, увеличению процентной ставки и попаданию в долговую яму.

Следите за своими расходами.

Чтобы избежать долговой ямы, необходимо вести учет своих расходов и следить за своими финансами. Планируйте свой бюджет, контролируйте свои траты и ограничьте ненужные расходы. Оцените свои ежемесячные доходы и расходы, и определите, сколько денег вы можете потратить на различные категории расходов, такие как еда, жилье, транспорт и т.д. Вы можете использовать различные приложения для учета своих расходов или просто вести ежедневник расходов, чтобы понимать, на что вы тратите больше всего денег.

Еще один полезный совет - контролируйте свои кредитные карты. Не используйте их для совершения ненужных покупок и не превышайте установленный лимит. Убедитесь, что вы знаете все условия и комиссии, связанные с использованием кредитной карты.

Наконец, помните, что кредиты - это ответственность. Прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы понимаете все условия и готовы ежемесячно выплачивать его. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, обратитесь за помощью к профессионалам или в финансовые организации. Не откладывайте выплату кредита и не позволяйте своим финансам выйти из-под контроля. Следуя простым правилам и контролируя свои расходы, вы сможете использовать кредиты правильно и избежать долговой ямы.

 

Кредиты - это зло для человека, очень часто бытует такое мнение среди людей. Это так, но только для тех людей, которые есть финансово неграмотные.Но, если правильно пользоваться кредитом, то можно с этого, даже, иметь выгоду. Но, что правильно, это то, что надо, постоянно, контролировать свои расходы и доходы, что бы не получалось непредвиденных неприятных ситуаций с вашим финансовым состоянием в будущем.

 

Кредит — это желаемая конфетка для человека. Он её берёт там, где её "дают", и к большому разочарованию, большинство людей на это "подсели" не осознавая, что без кредита можно прожить. Если человек разумно рассуждает, то перед тем как пойти в банк, он всё таки посчитает, сколько он будет туда относить, и сможет ли он прожить в экономии. А если он (она) "голову не включают", то задержка с выплатами, приведут к штрафным санкциям.

 

Только в бизнесе, да и то не в малом есть возможность выгодно использовать кредиты, обеспечивая себя прибылью. В малом бизнесе такой подход рискован, так как еще не до конца раскручено дело и мало постоянных клиентов, обеспечивающих доходность.

Избежать долговой ямы при взятии кредита возможно в таких случаях:

• Когда заранее узнаешь и планируешь финансирование в прибыльное дело и точно уверенны в окупаемости в ближайшее время;
• Если меняешь работу на более высоко оплачиваемую и проработав хотя бы 6 месяцев решаешь взять кредит соразмерный ежемесячному платежу в 30% от всей суммы дохода;
• Финансирование кредита в ремонт купленного жилья в городе, чтобы затем его продать по более высокой цене;
• Вкладывать деньги с кредита в ремонт автомобиля до 10 летнего срока, дабы позже выгоднее продать;
• Взятие кредита для покупки необходимого самозанятому, но в маленьком объеме, не тратя сразу больших сумм;
• Кредит на образование детей в лучших вузах, чтобы потом они смогли легче трудоустроиться в известные компании;
• Неплохим вариантом станет кредит взятый на улучшение собственного здоровья, или хотя бы для полноценной поездки в санаторий. Ведь без здоровья мы не сможем зарабатывать больше.

 

Кто не имеет силы воли и самодисциплины - не берите кредиты.

 

Избежать долговой

--- Пост объединили, фев 23, 2024 ---

Избежать долговой ямы можно только в том случае, если не набирать кредитов, или же взять один рассчитаться по нему, а дальше разумно оформить другой. В реалиях наших дней, многие люди этого недопонимают, и оформляют несколько кредитов, не думая, чем они будут отдавать. Мне к примеру, страшно становится за тех людей, у которых средние доходы и возможности, но они так рассуждают, как будто-то завтра у них появится работа, где им будут платить 120 000 руб.

 

Данный подход к использованию нескольких банковских карт имеет свои преимущества. "Заначка" на одной карте обеспечивает финансовый резерв, который можно использовать в крайних ситуациях. Карта с минимальными деньгами предоставляет ежедневный доступ к средствам, минимизируя потенциальные убытки при непредвиденных обстоятельствах. Запасная карта служит дополнительным обеспечением, гарантируя финансовую устойчивость даже при проблемах с другими картами. В целом, такой стратегический подход может повысить безопасность и уверенность в управлении финансами.

 

Этот подход к использованию нескольких банковских карт действительно обладает своими преимуществами. "Заначка" на одной карте дает финансовый запас для экстренных ситуаций. Карта с минимальными средствами обеспечивает доступ к деньгам на каждый день, снижаются потенциальные убытки при непредвиденных обстоятельствах. Запасная карта с процентом на остаток послужит дополнительным обеспечением, обеспечивая финансовую стабильность даже при проблемах с другими картами. Такой стратегический подход может улучшить безопасность и уверенность в управлении финансами.

 

Правильное использование кредита заключается в покупуе или реально необходимой вещи или услуги, или для покупки производственных мощностей или инструментов. Т.е. если заемщик покупает на кредит инструмент, то тогда эта же покупка сама себя и оплачивает. В дальнейшем она может уже приносить прибыль. Если же на кредит купить игрушку, развлечение, или отдых в Турции, то ясно, что отдавая кредит все позиты, которые первоначально может и были, растеряются.

 

Кредиты в редких случаях станут поддержкой для получения дохода в будущем. Обычно для получения выгоды от кредита, достаточно разумно направить эти средства на то, что принесет деньги. Тем кто берет кредит на покупку айфонов или модной вещи, скорее всего эта затея не окупится. Спустя время покупка начнет приходить в негодность и продать по той же цене не выйдет.

Окупаются кредиты взятые на открытие бизнеса. Сначала для меньшей налоговой нагрузки стать самозанятыми, запустить пробный маркетинг с вашей продукцией или услугами отличающимися по качеству или иным признакам с конкурентами. Через год если отдачи от пробного маркетинга никакой, тогда погашать кредит. Ведь в таком случае меньше денег уйдет на раскрутку дела, хоть и прибыли нет, кроме пусть небольшого размера убытков.

 

Лучшим вариантом для всех является обходить банк стороной, и не брать никаких кредитов. Если так разобраться, то каждый человек обязан рассчитывать только на себя, и на свои финансовые возможности, а если их нет, то банк не поможет. Какой смысл, брать кредит, а затем ещё и переплачивать лишнее? Клиент если посчитает сколько он отдаёт своих заработанных денег, то получится крупная сумма, на которую можно купить что-то полезное для себя, и своей семьи, если просто напросто ежемесячно откладывать деньги.