Открытые банковские API и их роль в банках будущего

Банковская индустрия проходит через значительные изменения в последние годы. С одной стороны, эти изменения связаны с технологическими инновациями, которые позволяют создавать новые продукты и услуги для клиентов. С другой стороны, изменения связаны с введением новых нормативных требований, которые направлены на улучшение безопасности и защиты конфиденциальности данных клиентов. В этой ситуации открытые банковские API (Application Programming Interfaces) играют ключевую роль в развитии банков будущего.

API - это программный интерфейс, который позволяет приложениям взаимодействовать друг с другом. В контексте банковских услуг, API позволяет сторонним разработчикам создавать приложения и сервисы, которые могут получать доступ к банковской информации и функциональности. Это открывает множество возможностей для создания новых продуктов и услуг, а также для улучшения существующих.

Одним из наиболее значимых примеров использования открытых банковских API является PSD2 (Payment Services Directive 2). Это законодательная инициатива, которая вступила в силу в Европейском союзе в 2018 году и которая направлена на регулирование платежных услуг в регионе. PSD2 требует от банков предоставлять сторонним разработчикам доступ к банковским данным и услугам через открытые API. Это позволяет клиентам использовать новые сервисы, такие как агрегаторы финансовых данных, и платежные приложения, которые могут интегрироваться с банковскими счетами.

Открытые банковские API также помогают банкам улучшать свои собственные продукты и услуги. Например, банки могут использовать API, чтобы создавать персонализированные предложения для клиентов, на основе анализа их финансового поведения и потребностей. Банки могут также использовать API, чтобы повысить уровень безопасности, предоставляя сторонним разработчикам доступ к методам аутентификации и проверки личности клиентов.

Открытые банковские API также помогают ускорить процессы и уменьшить издержки. Например, банки могут использовать API, чтобы автоматизировать процессы передачи данных между различными системами, что позволяет сократить время обработки заявок и повысить эффективность работы. Банки могут также использовать API для автоматизации процессов мониторинга и анализа данных, что помогает снизить затраты на ручную работу и повысить точность анализа.

Кроме того, открытые банковские API могут способствовать развитию экосистемы финансовых услуг, которая объединяет различных участников рынка (банки, стартапы, финтех-компании и др.) и позволяет им создавать новые продукты и услуги вместе. Это открывает новые возможности для инноваций и позволяет банкам быстро адаптироваться к изменяющимся требованиям рынка.

Однако, необходимо учитывать, что открытые банковские API также могут стать источником рисков для банков. Например, доступ к конфиденциальной информации может быть использован злоумышленниками для мошенничества или кражи личных данных клиентов. Поэтому, банки должны тщательно контролировать доступ к своим API и обеспечивать высокий уровень безопасности и защиты конфиденциальной информации.

В заключение, открытые банковские API играют важную роль в развитии банков будущего. Они позволяют банкам улучшать свои продукты и услуги, автоматизировать процессы и создавать новые экосистемы финансовых услуг. Однако, необходимо учитывать возможные риски и обеспечивать высокий уровень безопасности и защиты конфиденциальной информации клиентов.

 

Очень хорошо, что банки начинают внедрять новые технологии И тем самым упрощают нам жизнь. Но не стоит забывать, что нету только положительных сторон, возможно в будущем будут найдены какие-то недочёты и злоумышленники смогут ими воспользоваться в своих целях. Поэтому прежде чем внедрять столь большое обновление, нужно проверить на всякие уязвимости, чтобы потом не было неожиданных неприятностей как у самого банка, так и у самих клиентов.

 

Ошибки будут вылезать в процессе работы, и какая бы система хорошей не была, никто не застрахован от форс-мажора, который может произойти в любой момент. Внедрять новые технологии безусловно нужно, но также должно быть обучение, чтобы человек смог быстрее освоиться и получить необходимые знания.

 

Это наверное то, чего немного не хватает конкретно мне. То есть на основе этого API, можно было бы создать приложение которое делало бы запрос в МСИ (Межбанковская система идентификации) и определяла какой у меня лимит доверия по кредитной истории для каждого конкретного случая. Потому как запрос обычно делают например магазины, где я бы хотел покупать товар в кредит, но получаю например отказ. И мне не известны какие критерии используются и в каких случаях ответ будет положительный. Идея для стартапа.)

 

Думаю, что идея создания приложения на основе API Межбанковской системы идентификации звучит интересно и может быть полезна для людей, которые хотят получить кредит, но не знают, какие критерии используются и почему им отказывают. Такое приложение сможет помочь пользователям понять, как оценивается их кредитная история и какие меры можно принять, чтобы улучшить свои шансы на получение кредита в будущем.

 

Единственное что мне кажется что такие данные будут скрыты это будет что-то типа банковской тайны на уровне государства и может отличаться между разными банками. Тогда стоило бы разрабатывать такое приложение на основе отказов и одобрений тех или иных потенциальных клиентов и уже экстраполировать эту информацию для определения критериев подходите ли вы или нет. Ну и конечно же проверить это в полевых условиях. 100 из 100 вред ли удастся выбить, но возможно можно составить список рекомендаций для тех у кого отказ или статистику шансов в каких банках их больше.

З.Ы. Запилим?)

 

А это очень хорошая идея, если, озвученная выше вами идея, будет реализована на практике.Но, на сколько она может быть открытой для других участников рынка оказания, такого рода, услуг. Ведь, если она будет общедоступной не только самому кредитору, а и широкой массе людей, то, это в будущем, может сыграть злую шутку.