Преимущества и недостатки облигаций по сравнению со вкладами в банке

Впервые лично познакомился с облигациями осенью 2022 года. Больше понравились в долларе под 4.1% годовых. В отличии от банковских депозитов, эти облигации приносят 100% доход и полностью защищены (гарантированы) государством. В случае чего есть куда идти и требовать выплату... в отличии от заморской биржи. Гривневые облигации приносят более вкусные проценты (около 15-16% годовых). Фактически, выгоднее в гривне, но душевно спокойнее иметь валютные облигации.

 

Интересный опыт, впервые сталкиваться с облигациями, особенно когда речь идет о столь нестабильном времени. Выбор долларовых облигаций под 4.1% годовых действительно выглядит привлекательно, особенно если сравнивать с традиционными банковскими депозитами. Ведь в данном случае мы говорим о государственном гарантировании доходности, что добавляет уверенности и стабильности. В отличие от инвестиций на заморской бирже, где риски могут быть значительно выше, а возможности для защиты своих вложений менее прозрачны и доступны. Гривневые облигации с процентной ставкой в 15-16% годовых, безусловно, предлагают более высокую доходность. Но здесь возникает вопрос о стабильности национальной валюты и связанных с этим рисках. Экономическая и политическая ситуация в стране может существенно влиять на курс гривны, что в свою очередь отражается на реальной доходности таких инвестиций. Однако, с другой стороны, инвестирование в валютные облигации позволяет избежать этих колебаний и защитить свои средства от девальвации.

 

Облигации-это отличный финансовый инструмент, если использовать его с умом. Хотите получать доходность больше банковского вклада и защитить свои деньги от инфляции при этом у вас есть время и желание, чтоб изучить, что это такое и вы готовы к рискам то выбор за облигациями, а если ваша цель просто положить деньги в банк и ни о чем не переживать то вклад это то что нужно.

 

Облигации только реально надежных эмитентов через надежного брокера. Пусть они даже будут сравнительно скромной доходности. Например те же CBONDS или Treasures - Казначейские облигации США. Практически стопроцентно надежный эмитент c доходностью ценных бумаг до 5% годовых и выше. Вот тут статья по теме что к чему. Сам с ценными бумагами никогда не игрался, как и с банковскими вкладами поскольку мои инвестиции не включали и не включают этих инструментов.

 

Для тех, кто предпочитает более безопасные и простые решения, банковские вклады остаются привлекательным вариантом. Они предлагают гарантию сохранности капитала, минимальные риски и стабильный доход. Депозиты в банках обычно застрахованы государственными агентствами, что обеспечивает дополнительную защиту средств. Вклады не требуют активного управления и постоянного мониторинга, что делает их удобными для тех, кто хочет просто положить деньги и не переживать о их сохранности. Однако, как вы правильно заметили, доходность по банковским вкладам зачастую ниже по сравнению с облигациями, и они могут не обеспечить защиту от инфляции в полной мере. Поэтому выбор между облигациями и банковскими вкладами зависит от ваших финансовых целей, уровня принятия риска и готовности активно управлять своими инвестициями.

 

Когда вы выбираете между этими двумя инструментами, важно учитывать несколько факторов. Во-первых, облигации, особенно государственные или корпоративные с высоким рейтингом, могут предложить более высокую доходность и лучшую защиту от инфляции по сравнению с банковскими вкладами. Это делает их привлекательными для тех, кто готов вложить немного больше усилий в управление своими инвестициями. Облигации также могут предложить возможность получения регулярного дохода через купонные выплаты, что может быть полезным для тех, кто ищет стабильный поток денежных средств. С другой стороны, банковские вклады обеспечивают более высокий уровень безопасности и ликвидности. Возможность быстро получить доступ к своим средствам без значительных потерь может быть важной для тех, кто предпочитает держать часть своих сбережений в легкодоступной форме. Это особенно актуально в непредсказуемых экономических условиях, когда наличие ликвидных активов может оказаться критически важным.

 

Банковские вклады действительно привлекательны для тех, кто ценит безопасность и стабильность. Однако, облигации также имеют свои преимущества. Во-первых, облигации часто предлагают более высокую доходность по сравнению с депозитами, что может помочь компенсировать инфляцию. Во-вторых, некоторые облигации, например, государственные, тоже обеспечивают высокий уровень безопасности, особенно в стабильных экономиках. Более того, облигации предоставляют возможность диверсификации портфеля, что может снизить общий риск. Таким образом, выбор между вкладами и облигациями зависит от ваших финансовых приоритетов и готовности к различным уровням риска.

 

Вообще, очень хорошо, когда деньги разбросаны по разным активам и в разных сферах. Условно, какая-то часть в акциях, какая-то в облигациях, а какая-то в крипте. Таким образом, вы не держите деньги в одной "корзине", а деверсифицируете риски в разных направлениях. Таким образом, даже, если, в какой-то отрасли будет просадка, остальные компенсируют её, а возможно, другая принес хорошую прибыль и общие вложения будут в плюсе. Думаю, такое решение инвестирования будет куда более перспективной, чем вкладывать все деньги в те же облигации. Как сказал автор, никто не исключает риски дефолта.

 

Акции могут быть волатильными и подверженными быстрым изменениям, особенно в условиях нестабильности на рынке. Облигации обычно считаются более надежными, но и здесь не исключены риски, такие как дефолт или изменения процентных ставок. Криптовалюта, несмотря на свои большие возможности для роста, также известна своей высокой волатильностью и неопределенностью в регуляторной сфере. Разделение инвестиций между этими активами позволяет создать сбалансированный портфель, который может лучше выдерживать различные экономические условия. Это также дает инвестору больше возможностей для получения дохода в различных ситуациях на рынке. Но, как ты правильно заметил, никто не исключает риски. Даже при диверсификации важно постоянно следить за состоянием своего портфеля, быть в курсе новостей и изменений на рынке, и при необходимости корректировать свои инвестиции

 

Банковский депозит и облигации имеют разный уровень риска. Облигации подходят для долгосрочного инвестирования, они не позволяют заработать быстро, и прибыль обеспечат лет через пять (пятнадцать). Покупая облигации, инвестор знает сколько он в итоге получит, и даже если что-либо произойдёт, то выплаты по облигациям не снизятся. Долговые бумаги, можно продать в любой момент, и опытный инвестор, всегда найдёт для себя подходящий вариант. И в тоже время, по облигациям низкая доходность, и отсутствие страховки. Если банковский вклад застрахован государством, то с облигациями всё непредсказуемо.

 

Интересно получается что с ростом ставки уже нельзя просто так покупать ОФЗ, так как государству не нужны деньги взаймы под такой высокий процент. То есть к прочим пунктам можно добавить недоступность некоторых инструментов в текущих условиях.

Политические риски сюда теперь так же добавляются. Знаю пару кто вкладывал в зарубежные облигации и теперь всё что у них там вложено - заморожено. Вот сколько у неё спрашиваю 2.5 лет уже, столько и заморожено. Компенсировать никто не торопится, а учитывая текущие события, можно и не дожить до момента что они вернуться.
Раньше всегда советовал облигации Минфина в РБ, но сейчас понимаю что вкладывать на 10 лет это ппц как неопределённо. Пусть и под очень хороший процент.

 

Валютные вклады в банках нашего региона под 7% годовых, и по сравнению с облигациями именно они являются прибыльными и стабильными в том плане, что ежемесячно можно снять процент в валюте, переложить на другой вклад, или же конвертировать. А что касается облигаций, то тут нужно учитывать сроки погашения. Меня к примеру, устраивают облигации до двенадцати месяцев погашения, а среднесрочные купонные, и дисконтные до трёх лет погашения, вызывают сомнения. Большую роль имеет ставка купона, премия по доходности, ликвидность бумаги, надёжность эмитента по рейтингу компаний, и всё это нужно изучать, прежде чем принять решение о покупке.