Развитие финтеха и цифровых банков в 2024 году

Цифровые банки, это наше все, без них уже никуда не деться. Благодаря мобильным приложениям, удаётся в любое время дня и ночи зайти в личный кабинет, провести транзакции, узнать остаток средств, последние новости. Банк, на своей странице, всегда оповещает клиентов о новой линейке банковских продуктов, которыми можно воспользоваться, для принятия решений о финансах. Также, в случае каких либо проблем, их можно решить не выходя из дома.

 

В 2024 году развитие финтеха и цифровых банков продолжает набирать обороты, активно внедряя искусственный интеллект (ИИ) в банковскую сферу. ИИ уже оптимизирует процесс выдачи кредитов, анализируя большие объемы данных для принятия более точных решений. Теоретически, это может привести к созданию полностью автоматизированных финансовых советников, которые будут предлагать персонализированные инвестиционные стратегии и финансовые планы. Также возможны революционные услуги, такие как мгновенное одобрение кредитов и гиперперсонализированные продукты, адаптированные к индивидуальным потребностям клиентов в режиме реального времени. ИИ может обеспечить беспрецедентный уровень безопасности, предотвращая мошенничество и кибератаки, что создаст более доверительную и эффективную банковскую систему.

 

Рассматривая в этом плане, банк старается до людей и для того, чтобы как можно больше людей выбрали именно его продукт. Банки то существуют разные и они постоянно конкурируют между собой, заставляя тем самым каждый расти и развиваться. А если не предпринимать никаких действий, то со временем банком начинают пользоваться все меньше и меньше людей, чем это было раньше или вообще можно. А так, приложение на телефоне - очень удобная вещь. Захотел - выпустил себе новую карту, или бде проблем взял и сделал денежный перевод хоть а другой город. Чем дальше, тем больше банки стараются завлечь наше внимание к себе.

 

Хотя банки и финтех-компании активно развиваются, предлагая инновационные решения и удобные приложения, не стоит хранить все свои деньги исключительно в банковских учреждениях. Во-первых, хранение всех средств в банке подвергает вас риску в случае финансовых проблем у банка или его технологических сбоев. Во-вторых, депозитные ставки часто не обеспечивают достаточного роста капитала по сравнению с инвестициями в другие активы, такие как акции или криптовалюты. В-третьих, диверсификация позволяет вам управлять рисками и использовать преимущества различных финансов инструментов. Поэтому разумно распределять средства между несколькими типами активов, чтобы обеспечить их безопасность и оптимальное возрастание.

 

В условиях жесткой конкуренции финансовые учреждения стремятся предлагать более удобные и инновационные решения, чтобы привлекать клиентов и удерживать их. Современные банковские приложения — это отличный пример такого развития. Они позволяют не только управлять своими финансами более эффективно, но и получать доступ к множеству услуг прямо со смартфона. От выпуска новых карт до осуществления переводов, все это стало возможным благодаря технологиям, которые делают банковские услуги более доступными и удобными. При этом, если банки не будут поддерживать высокий уровень сервиса и не адаптироваться к новым требованиям клиентов, они рискуют потерять свою клиентскую базу. Удобство использования, функциональность и доступность услуг через мобильные приложения становятся важными факторами при выборе банка. Это стремление привлечь внимание клиентов приводит к тому, что банки все больше вкладываются в разработку инновационных решений и улучшение клиентского опыта. В конечном итоге, это выгодно как для потребителей, так и для самого сектора, так как ведет к постоянному улучшению и развитию финансовых услуг.

 

Ну вообще у меня такое мнение, что вклады в банк денег под проценты, это скорее сберегательная часть, чем инвестирование. Давайте будем честны, сейчас такая инфляция, что практически этих процентов которые капают вам с вашей суммы и не ощущается. Для того чтобы деньги работали не занимая вашего времени и приносили прибыль, необходимо искать другие инструменты, нежели банковские вклады. Да и в целом, в банках и услугами стоит пользоваться только в целях платежей, поскольку сейчас это самое простое и удобный способ. А все другие услуги я бы даже не стал рассматривать, поскольку это уже всё создано только для галочки.

 

Сейчас без банков никуда не деться. Мобильные приложения предоставляют массу возможностей, для клиента (оповещение о поступлении и расходе средств, оплату различных сервисов, формирование мини-выписок, переводы между счетами, подача заявок на подключение услуг), и всё это можно сделать не выходя из дома. За счёт большого количества опций, клиенты могут осуществить любую необходимую им операцию, начиная с проверки историй выполненных транзакций, и закачивая обращений в тех. поддержку. Раньше всего этого не было, а сейчас приложения для портативных устройств, имеет упрощённый интерфейс с которым легко обращаться.

 

Они предоставляют массу возможностей для клиентов, значительно упрощая финансовые операции. Возможность получать оповещения о поступлении и расходе средств, оплачивать различные сервисы, формировать мини-выписки и делать переводы между счетами – всё это действительно делает жизнь удобнее и эффективнее. К тому же, подача заявок на подключение различных услуг и возможность обращаться в техническую поддержку непосредственно через приложение значительно экономят время и усилия. Раньше, когда таких технологий не существовало, многие операции требовали личного посещения банка, что отнимало много времени и усилий. Теперь же, благодаря упрощённому интерфейсу мобильных приложений, даже люди, не сильно разбирающиеся в технологиях, могут легко выполнять необходимые финансовые операции. Это делает банковские услуги доступными для широкой аудитории и повышает общий уровень финансовой грамотности населения.

 

Финтех-индустрия продолжает развиваться в 2024 году, предлагая новые продукты и услуги для молодых клиентов. Инновации в блокчейн и криптовалюты меняют финансовые системы, обеспечивая прозрачность и безопасность. Использование искусственного интеллекта и машинного обучения помогает автоматизировать процессы и улучшить опыт клиентов. Анализ данных позволяет финансовым учреждениям лучше понимать потребности клиентов и управлять рисками. Робо-адвайзеры и платежные технологии становятся все более популярными, обеспечивая удобство и безопасность. Цифровизация банковских услуг способствует развитию мобильного и онлайн-банкинга, делая финансовые услуги доступными в любое время и месте.

 

Цифровые и мобильные онлайн-банки в лидерах. Их услуги отличаются удобством, и позволяют ими воспользоваться в любое время дня и ночи. Мне к примеру, не хватает времени для личного посещения банка, и за счёт дистанционного онлайн-решения, можно решить любую проблему, и получить новости с банка. С другой стороны, несмотря на активное развитие IT технологий, и внедрение цифрового формата, ими пользуются далеко не все, в основном молодёжь, и люди среднего возраста. В банках по прежнему можно наблюдать как люди толпой стоят у операторов, дожидаясь своей электронной очереди, чтобы воспользоваться традиционным банковским обслуживанием.

 

Просто некоторые вопросы до сих пор только походом в банк решаются. Еще от населенного пункта зависит. Чем он меньше, тем хуже с дистанционным обслуживанием

 

Вы правы. Современные банковские технологии, успешно развиваются только в центральных городах, где можно увидеть всё новое включая искусственный интеллект. А чем дальше от столицы, тем идёт возврат к "прошлому", клиент стоит часами в очереди, чтобы получить нужную ему информацию, и традиционные банковские услуги. В плане дистанционного обслуживания всё зависит от интернета, и если он "зависает", то и в этом случае, клиент может всего лишиться и остаться ни с чем.

 

В идеале, развитие ИИ и иных решений в области финтеха должно привести к полному переводу банковской сферы в виртуальное пространство. Конечно, это перспектива неопределенного будущего, но тенденции просматриваются. Впрочем, пока в ходу наличные деньги, а они будут в обращении еще долго, ожидать таких движений в глобальных масштабах на приходится. К тому же, есть мнение, что ИИ несколько переоценен, ща напечатаю об этом статью.

 

Несмотря на все преимущества цифровых платформ, далеко не все люди готовы полностью отказаться от традиционного банковского обслуживания. Молодёжь и люди среднего возраста действительно активно пользуются новыми технологиями, однако для более старшего поколения и тех, кто привык к привычным способам, физические отделения остаются важными. Это особенно заметно в банках, где часто можно увидеть длинные очереди у операторов. Для многих людей личное взаимодействие с банком и возможность получить консультацию непосредственно от сотрудника остаются необходимыми, даже если онлайн-услуги становятся всё более доступными и развитыми. Проблема заключается в том, что технология и удобство не всегда могут компенсировать личный аспект обслуживания, который остаётся важным для части населения. Этот разрыв между традиционным и цифровым банкингом показывает, что, несмотря на тенденции к цифровизации, полный переход на онлайн-услуги ещё далёк. Банкам нужно продолжать совершенствовать свои цифровые решения и одновременно находить способы лучше интегрировать их с традиционными формами обслуживания, чтобы удовлетворять потребности всех клиентов.

 

Полностью с вами соглашусь. Людям старшего поколения, нужно объяснять как загрузить мобильное приложение банка (выбрать платформу), войти в личный кабинет и т.д. Несмотря на всю простоту, нужно показать что доступно в приложении (переводы, платежи, управление продуктами, контроль финансов). Всё просто только для людей, которые быстро запоминают, и могут сориентироваться выполняя все "команды" в виде подсказок. Пожилому человеку, такие технологии в тягость, хотя не всем, есть и такие, которые готовы к обучению, и с удовольствием спрашивают, учатся, и готовы принять новую для них информацию.

 

Люди почтенного возраста идут в банки или на почту получать пенсию не потому, что не могут разобраться в высоких технологиях, а потому, что у них присутствует желание потрындеть о том, о сем (сорри за слэнг). В нашем городе в дни выплаты пенсий у отделений Укрпочты тусуются пенсионеры, которые обсуждают все, от политики до закруток консервации. Понятно, что загрузив на смартфон мобильное приложение, необходимость в таких походах отпадает, равно как и возможность живого общения. Чаще всего это люди одинокие или те, к которым нечасто наведываются дети-внуки. Так что социальный аспект в этом вопросе играет огромное значение.

 

К большому сожалению, сейчас такова реальность и по большей степени реально многие пенсионеры выбирают такой способ получения пенсии только для того, чтобы побольше пообщаться с людьми. Я думаю многим знакомая ситуация, когда возле вашего подъезда сидит небольшая группа пожилых людей и разговаривает о многом. Возможно, это и хорошо, поскольку для людей появляется своего рода общение в социуме. Хоть и скачав пару приложений на своём телефоне, можно получить не меньшее общение, а даже больше из-за разными людьми. К примеру, можно скачать видеочат и общаться с различными людьми из разных кругов мира, правда об этом им никто не расскажет.

 

Люди почтенного возраста, уже не имеют хорошего зрения, и не видят мелкое мобильное приложение и функции на мобильнике. Возможно они и могут в нём разобраться, но из-за возрастных проблем с памятью, всякое может быть. А что касается почты, то здесь площадка, которая позволяет встретиться и обсудить все новости района, а ещё покритиковать правительство. Люди среднего возраста, время даром не теряют, и им проще иметь все мобильные приложения на телефоне, чем часами находиться в банках, и ждать пока их обслужат. В целом онлайн-платформы очень удобны, но только для тех, кто ими пользуется, и готов применять новые технологии.

 

Так в настройках смартфона присутствует возможность корректировки кегля (размера) шрифта. Можно сделать крупнее при желании. Подчеркну, при желании. Конечно, в ближайшие десятилетия физические отделения банков никуда не исчезнут. Но в перспективе те, кому сейчас тридцать-сорок лет свой пенсионный возраст очень даже могут встретить без физических отделений банков или же с их минимальным количеством, например одному-двумя на областной центр и это будут небольшие офисные помещения, где будут оказываться скорее консультативные услуги и / или разруливаться какие-то сложные индивидуальные ситуации.