Как бизнесу вернуть свои деньги, когда банк неплатежеспособен

Тут ещё многое зависит от самого банка. Если это крупный банк, имеющий отличную репутацию, тогда он вероятнее всего будет дорожить своей репутацией и в случаемвозникновения проблем финансовыхю будет продавать активы и рассчитываться с клиентами. А когда банк был небольшой и, возможно, даже создавался по принципу однодневки, тогда в случае банкротства или финансовых затруднений, такой банк всеми силами будет стремиться свои активы скрыть или реализовать, а деньги вывести в оффшор или ещё куда, что бы не выплачивать ничего своим клиентам.

 

Банки-однодневки ведь как правило сразу видно и ни один здравомыслящий предприниматель, делая анализ банков по выгодности именно для него, его вложений, да и вообще по работе определённого банка, никогда не сделает выбор в пользу ненадёжного банка-однодневки. Поэтому это не тот случай, физические лица ещё могут нарваться на такой банк, но юридические как правило, грамот неё и более подписаны в этом вопросе. Но если обанкротился банк, работающий долгое время, то тут следует посмотреть по какой причине это произошло и что стало причиной его банкротства. Вернуть юридическому лицу средства своей компании будет сложно, но следует в определённые сроки, не затягивая подавать документы, подтверждающие факт сотрудничества с банком и наличие сбережений в нем. Чем быстрее все документы будут поданы, тем больше шансов будет, что средства хотя бы частично вернут.

 

Ввообще, в случае, когда банк становится не платёжеспособен, на следующий день после закрытия банка внедряется временное руководство в банк и начинает работу по выплате долгов бланка. В первую очередь данные требования удовлетворяются перед физическими лицами, так как суммы их вкладов не столь велики, как суммы средств предприятий, хранящихся на счетах банка, а так же, руководство банком на данном этапе осуществляется фондом гарантирования вкладов физических лиц. Далее, когда с физлицами вопрос решен, банк должен выплачивать долги ваторой очереди, то есть, предприятиям и физическим лицам предпринимателям. Если средств все равно не достаточно, то имущество банка идёт с молотка и вырученные средства выплачиваются вкладчикам. Так же, временное руководство бланка продолжает взыскивать деньги с должников бланка, то есть юридических и физических лиц, оформлявших кредиты в банке. Эти средства так же идут на погашение долгов перед вкладчиками.

 

Вы совершенно правильно расписали процедуру возврата долгов. Вот только действия по выплате средств могут затянуться на такое длительное время, что иногда проще забыть о деньгах. У моих знакомых была компания, банк обанкротился, деньги зависли. Даже платежи в налоговую инспекцию задержали. Потом пришлось еще письма в налоговую писать и объяснять, что они не виновны в задержке платежей. Кстати, банк деньги так и не вернул.

 

Недавно читалоа статью в интернете как раз о банкротстве нескольких украинских банков. И действительно, ещё с 2011 и с 2014 годов люди ожидают возврата своих средств. И это только физические лица. А уж предприниматели, тем более, ждать могут ещё дольше и не факт, что вообще получат свои средства обратно, так как вполне возможно, что руководство банка могло успеть часть средств спрятать, вывести в оффшоры и искать их можно целую жизнь... Или напротив, если у банка недостаточно средств, что бы выплатить долги перед всеми клиентами, то страдают в первую очередь индивидуальные предприниматели и юридические лица, так как им чаще всего денег уже не остаётся.

 

А так и есть. имущество банка распродается за копейки и причем покупают его люди, приближенные к банковскому руководству. А долги... ну как их забрать у банка, которым владеет (хоть и не официально), какой-нибудь власть держащий чиновник? Да никак их не забрать. Проще и быстрее будет заработать. А в банках лучше не держать большое количество денег и при первых признаках волнения, снимать их со счетов.

 

Вообще, для физического лица конечно, проще, можно распределить средства на несколько вкладов и хранить их на счетах разных банков. Но ведь мы ноаорим о средствах частных предпринимателей и юридических лиц. А они не могут свои деньги раскидывать по банкам. Единственное, что мождно сделать, это выделить определенный фонд как говорится "на всякий случай" и переваести эжти деньги на счет компании, открытый в другом банке. Но большая часть активов все таки будет в одном банке, ведь предпринимателю или компании необходимо расплачиваться с поставщиками, приобретать что либо и прочие платежи производить постоянно. Потому свернуть свои деньги наверное не получится бвстро. Тут как раз поможет резервный фонд, который будем иметь в соседнем банке - первое время компании продержаться можно будет.

 

Вообще государство должно гарантировать вклады своего населения, но так как оно не справляется со своими обязательствами лучше всего, подать заявку и ждать благоприятной ситуации, очень часто бывает такое что бизнесмены не возвращают свои деньги, лучше всего хранить свои сбережения только в крупных или государственных банках. Судиться без смысла, если все же государство не возвращает деньги, то лучше всего еще раз подать заявку, в лучшем случае до вас дойдет очередь в Украине он называется "Государственный фонд гарантирования вкладов".

 

Судиться может и имеет смысл, но только в случае, когда вкладчикам дана достоверная информация о том, что банк после банкротства имеет активы, равные или большие по стоимости, чем долги банка. В этом случае, можно подать в суд искоаое заявление о требовании с банка этмх денег. Ведь бизнес получается, что пр остановит свою работу из за отсутствия средств, либо вынужлен будет существаенно сбьавлять обороты. Если бизнес высокоперспективный, можно конечно, попробовать получить кредит в другом банке, но в такой ситуации, я думаю, большая часть банков откажет компании, если не будет какого то обеспечения под этот кредит.

 

Небольшие вклады застрахованы государством, эти выплаты 100% смогут вернуть. Ну а что касается солидных вложений

--- Пост объединили, июн 12, 2016 ---

Маленькие суммы 100% застрахованы государством, их вернут обязательно. Ну а что касается больших денег, то такие денежные массы лучше хранить в больших государственных банках, они гораздо надежнее.

 

Понятное дело, что надежнее хранить деньги компании в крупном банке. Но это не всегда выгоднее, так как многие предприниматели ищут условия, где выше процент по депозиты, что бы размещаемые средства не только были надёжно защищены, но ещё и приносили доход. Таким образом они попадаются на удочку небольших банков, которые в сакором времени становятся не платежа способными и исчезают со средствами компаний. Тут вернуть ужде ничего не получится, так как такие случаи редки и возвращаются деньги крайне редко.

 

Еще одним критерием отбора для банка в котором бизнес может держать свои деньги есть банк где может работать ваш знакомый человек. Именно так однажды поступила я, когда искала надежный банк. В разе чего этот человек сможет вас заранее предупредить о возникших проблемах в банке, что бы вы во время смогли вывести свои деньги с банка. Или, если форс мажор уже наступил, то он может вам помочь нелегально вывести деньги с проблемного банка.

 

Не уверена, что в случае возникновения проблем у банка, руководство посвящает в детали всех сотрудников. То есть, если ваш знакомый не входит в состав руководства банка, то он и сам не будет ничего знать о проблемах. Но конечно, если есть сваой человек в банке, то шанс успеть ваовремя вывести средства все таки имеется.

 

Не согласна с вами, так как сама на практике столкнулась с данной проблемой и решала ее именно таким способом. Если у банка начинаются проблемы, то это можно уже предвидеть за несколько дней и самому, да и сарафанное радио работает своевременно. А связь с руководством вам нужна будет, что бы отблагодарить за содействие в возврате денег. Когда речь идет о больших суммах и другого пути нет, то думаю, что торг здесь не уместен.

 

Мы, собственно, говорим именно о том, как вернусь обратно свои деньги. Следовательно, вполне можно лично льдов что вариант страхования средств, сейчас почти все танки предоставляют такую услугу. То есть, еслитмв большую часть имеющихся средств застраховали, то соответственно, смодемиих вернуть. Если страховки нт, тогда сложнее, следует дожидаться плоаномернвх выплат сьереджений сначала частным лицам и только потом трав считывать на возврат средств.

 

Но, я собственно тоже о том же веду речь. В данном случае, думаю все способы хороши, главное при этом какой мы получим конечный результат. Не стоило бы так доверять и государственным банкам при открытии счетов. Есть много примеров, когда даже такой критерий отбора не спасал бизнес от потери денег. Лучше все же постоянно мониторить банки по степени надежности и их финансовых отчетах, в первую очередь и, если есть такая конечно возможность, то менять их. Мое личное мнение, что банки нужно менять как перчатки.

 

Нет, я с вами не соглашусь. Менять постоянно банки, означает лишиться каких либо прианлегий, которые частот предлагают крупные банки своим постоянным клиентам. Что касается безопасности средств бизнеса, можно просто стараться выбирать несколько банков для хранения и проведения средств по счетам. Например, если коммерческий банк предлагает низкие комиссии на переводы средств между счетами и на сторонние банки, то можно для этих целей использовать этот банк, а для хранения средств на расчетных счетах, выбираем государственный таранный банк.

 

Но, я не имею ввиду, что надо выбрать банк для обслуживания своего бизнеса, когда вы только открыли его и сотрудничаете десятилетиями не меняя его. Если вас все устраивает, при этом, то может и стоить оставить все как есть. Но, монниторить финансовое состояние своего банка все же нужно постоянно. Если честно, на сегодняшний день я не знаю такого банка в котором можно было бы быть на столько уверенным, что он никуда не денется с вашими деньгами даже в ближайшие 3 года.

 

Согласна, всегда на любом предприятии, особенно, если оноткрупное, имеется свой экономический и аналитический отдел, ко оный постоянно мониторит процентные ставки банка партнёра, а так же и регулярно проверяет все новости по банку, так как если учесть, что оборотный капитал крупного предприятия не маленький, то есть ему имеется, что терять. Следовательно необходим постоянный контроль ситуации, и своевременное принятие решений о смене обслуживающего банка в случае возникновения каких либо проблем у последнего.