Как получить кредит на развитие бизнеса

Думаю, что риски не зависят от того, где брался кредит, в государственном или частном банке. Но для того, чтобы потом не возникло много проблем, конечно сначала стоит продумать и посмотреть по максимуму всю информацию, касаемую банков, которые дают кредиты на развитие бизнеса. И тут мало одного предложения, необходимо потратить время на поиски оптимального варианта. И может оказаться так, что какой-то банк, предложение которого вам показалось выгоднм со всех сторон, откажет вам в предоставлении кредита. Поэтому нужен четкий план действий, подробный бизнес план, описание идеи, и доказательство того, что бизнес будет рентабельным и уже на первом этапе будет развиваться, а не стоять на месте. То есть, по'сути, нужна оригинальная идея.

 

Ну конечно же может и такое развитие событий быть. Хотя, если все предусмотреть изначально, то вряд ли пойдете в банк с выгодными условиями без правильных документов. Здесь можно проконсультироваться и юристами, которые как говориться уже собаку сьели на этих кредитах для развития бизнеса, они точно подскажут куда лучше пойти за деньгами. На первой стадии становления, есть смысл хорошо еще раз поразмыслить, насколько выгодно вообще брать кредит в данный момент, можно его взять и немного позже, когда будут для этого подходящие условия, главное не спешить и не горячиться.

 

Да сейчас сплошь и рядом такие банки с казалось бы выгодными условиями кредитования, предлагает оформить кредит и лишь потом оказывается, что тут есть масса скрытых "камней"... Лучше всего, перед тем, как ввбрпть банк и начать оформлять кредит, посмотреть подобные услуги и в других банках, сравнить условия и внимательно изучить предлагаемые банком условия. Естественно, если нет опыта подобных исследовааний, лучше обратиться к услугам специалтста, так как сумма кредита на развитие бизнеса все же не так мала и в случае ошибки или невнимательности, предприниматель будет рисковать лишиться бизнеса.

 

В любом сотрудничестве с банками есть риск, даже не всегда можно рассчитывать на нормальное течение депозитного договора, что уж там говорить про кредиты. Вообще если по правде и в идеале, то начиная новый бизнес не очень то стоит рассчитывать на то, что все банки захотят дать кредит, даже под большие проценты. Банки тоже в своем роде страдают от не возвратов, поэтому очень тщательно ведут отбор таких предпринимателей, проверяют все документы и добропорядочность заемщика. Более или менее серьезные банки даже простые кредиты не дают моментально, приходиться ждать проверки и вынесения решения, а если это развитие бизнеса, то понято денег нужно будет брать не мало(даже для малого бизнес проекта). И если начинающий предприниматель имел неосторожность допускать просрочки по простым кредитам, когда еще не был предпринимателем, то вообще не стоит рассчитывать на получение нового договора, тем более крупной суммы займа.

 

мы ведь планируем брать кредит не потребительский и тем более, не для старта бизнеса. Если берётся кредит на развитие именно, тогда кредитная история частного лица значения иметь не будет, если конечно, заемщик- предприниматель не являлся злостным мошенником. В случае принятия решения о кредитовании готового бизнеса, то есть выдаче банком средств, которые будут нарравленвина расширение бизнеса, значением иметь будет масштаб бизнеса, а так же, перспективы развития. На этом и будет основываться принятое банком решение.

 

Чтобы получить одобрение банка на кредит для развитие бизнеса, мало представить банку масштаб и стратегии развития бизнеса, здесь необходим комплексный подход, а так же уверенность самого предпринимателя в том, что бизнес будет иметь смысл. Обязательное условие это составление полного бизнес плана, который будет содержать в себе полную информацию о цели, стратегии, способах развития предприятия, о затратах, доходах и так далее. И главное это грамотность составления такого плана и точное осознание предпринимателя о необходимости созданного бизнеса, чтобы это всё правильно донести до банка, который, в свою очередь правильно оценит план предпринимателя и одобрит кредит, если идея действительно стоит того.

 

Одного составления бизнес плана для получения кредита на развитие бизнеса, будет мало. Необходимо доказать банку целесообразность такого займа. Ведь если ьанк не увидит перспективы развития данного бизнеса после получения заемных средств, тогда он не будет иметь гарантий по выплатам этого кредита заемщиком. Необходимо иметь высоколиквидные активы, которые будут являться гарантом по возврпту долга. Так же, сумма кредита и процент одобряемости, будет зависеть от суммы активов и оборотных средств компании. Необходимо предоставить банку ещё и бухгалтерская и полную финансовую информацию, что бы он мог оценить то, на сколько эффективен данный бизнес. Если сумма требуется значительная, как правило, средняя сумма кредитования от 400 тысяч рублей до 40 миллионов, тогда будет необходимо дополнительное поручительство.

 

естественно банку всегда нужна гарантия выданных средств, и что бизнес будет работать. Вы должны удовлетворить такие условия - продуманный бизнес-план, справка о доходах (2-НДФЛ) (если Вы работаете), отсутствие открытых кредитов, поручитель с хорошей КИ и без открытых кредитов, соизмеримый с суммой доходов кредит. банк учитывает всё - семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. чаще всего у всех проблемы с бизнес-планами, так как банк может счесть бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании.тв обычном банке оформление кредита достаточно долгая и мучительная процедура, можете попробовать онлайн

 

Справка о заработной плате и прочие документы, предоставляемые для частного лица, нет необходимости предоставлять, если мы берем кредит для развития бизнеса и оформляется кредит на компанию. Тут необходимы документы о доходах организации, вся финансовая отчетность, а так же, бизнес план по развитию и увеличению оборотов компании. Если же кредит берет предприниматель, тогда разумно предположить, что и тут необходимы будут документы, подтверждающие доходность бизнеса, планирование деятельности на период увеличения капитала. Ведь в этих случаях владелец бизнеса, как частное лицо, не отвечает по долгам предприятия личными средствами.

 

Тут нужно еще определиться на какие цели берется кредит. Т.е. у вас уже есть работающий состоявшийся бизнес, в который вы хотите вложить деньги для увеличения его производительности и товарооборота или у вас бизнес строится с нуля и нужны деньги для его становления и продвижения. Во втором случае думаю будет сложнее получить кредит, т.к. банк не увидит истории вашего предпринимательства и соответственно будет достаточно сложно определить реальную возможность становления и развития такого бизнеса, особенно в наше не спокойное время кризиса. А в первом случае уже у банка может быть сформировавшаяся картинка вашего бизнеса, его предыдущие ежемесячные доходы, рентабельность, оборачиваемость и т.д. и это может дать бОльший шанс для получения кредитных средств, особенно когда в залог можно взять те же основные фонды такого предприятия.

 

Исходя из того, что говорим мы в данной ветке именно о кредитах направленных на развитие бизнеса, выходит, что обсуждаемых второй вариант, когда банку мы можем показать обороты средств нашей компании, и прочие фыинансовые движения, а так же, обязательно необходимо четко расписать ожидания по дальнейшей работе нашей компании после получения кредита.
Тут очень важно то, на сколько надежен наш бизнес, на сомнительные проекты, даже если ранее они приносили стабильный и большой доход, банк скорее всего, кредит не одобрил. Так же, как если мы вкладывать деньги мы планируем в низколиквидные товары - банк не будет иметь гарантий по возврату своих средств и не сможет реализовать товары, закупленные на эти средства.

 

А что за сомнительные проекты, но при этом которые дают стабильный и большой доход? Если такой доход существует, то вряд ли такие проекты можно назвать сомнительными. Значит есть очень хороший спрос на такие услуги или товары, при том стабильный и соответственно банк может спокойно дать кредит на развитие такого бизнеса.

 

Есть ведь бизнес такой, что доходность его не будет стабильной и гарантированной в будущем. Какие то виды бизнеса могут устаревать со временем или де бизнес является сезонным. Так же, к такому бизнесу с сомнительной перспективой модно отнести торговлю уникальными, элитными товарами - в случае наступления кризиса, этот бизнес может или иметь существенно меньше покупателей или вообще их лишттьься. Так же и с производством, например, интерьерных предметов - мода на них проходит и может получиться так, что через время ьизщнес не будет приносить ожидаемого дохода. Такие направления банки ваообще крайне осторожно кредитуют.

 

Обсуждаем в теме - Как получить кредит на развите бизнеса! А не как развивать бизнес!

 

Конечно, прежде чем выдавать кредит, банк обязательно прочитает все возможные риски и посмотрит а то дело, которое предприниматель собирается открывать со всех сторон, поэтому необходимо трезво оценивать ситуацию, и предлагать только актуальный бизнес, способный принести реальные средства, а не просто утопическую идею. Необходимо банку на сто процентов доказать прибыльность и окупаемость проекта, а значит многое зависит от грамотного бизнес плана, а так же от того, как предприниматель его представит и продемонстрирует. Много так же зависит и от внешнего вида предпринимателя и его умения убеждать и общаться в деловом стиле, ведь он руководитель и на его плечах большая ответственность за все дело. Поэтому уверенность в себе пи походе в банк поможет добиться положительного ответа банковского работника.

 

Помимо презентабельного внешнего вида предпринимателя и уверенности в себе, ещё необходимо обязательно иметь при себе грамотно составленный бизнес план, при обращении за кредитом в банк. Так же, следует понимать, что сотрудник кредитного отдела будет задавать вопросы, а не просто читать бумагу. Следовательно апредпринимателю важно самостоятельно уметь презентовать свой план работы и ответить на интересующие вопросы сотруднику банка. Очень важно тут не обущать лишнего, а четко указывать куда и на что необходимы деньги. Чем более точные суммы будут указаны в бизнес плане, теб более достоверно он будет выглядеть. Разщумеется, нельзя врать сотруднику кредлитного отдела, печатать поддельные документы и прочее, так как банк все бумаги может проверить на подлинность.
И даже если в первом банке отказали в кредите, не стоит опускать руки, а лучше обьратиться еще в несколько банков. Следует помнить, что крупные банки намного охотнее кредитуют малый бизнес, чем небольшие. Так же, важно понимать, что для большей уверенноости в одобрении кредита следует показать работу предприятия как минимум за три-шесть месяцев, что бы банк имел возможность просмотреть на сколько рентабьелен бьизнес и не прогорит ли он в блидайшее время. Новые проекты банки кредитуют с меньшим энтузиазмом.

 

Насколько я знаю, крупные банки и средние, стараются в большей степени обращать внимание не на малый бизнес, так как он может давать меньшие доходы, а на средний бизнес, который отличается большими доходами, а это значит, что в этом случае вероятность полного возврата кредита в срок увеличивается. Поэтому при обращении в более менее серьезный банк за кредитом на развитие бизнеса лучше всего если бизнес будет средним. И еще хорошо, если уже есть определенная кредитная история, обязательно положительная.

 

На сколько я знаю, напротив, если малый бизнес перспективен, то намного привлекательнее для банка выглядит кредитование именно мелких предпринимателей. Средний бизнес требует серьёзных вложений, а значит, банку придется отдать в одни руки крупную сумму денег. А мелкие предприниматели, как правило, обращаются за суммами не более 3-5 млн. руб. Потому и кредитуют их банки охотнее. Лучше распределять средства в разные руки и иметь прибывль, чем отдать все одному и не гарантировать себе получение дохзода. К тому же, проценты гораздо меньше при получении крупной суммы кредлита, следовательно, ввгода банка меньше.

 

Под малый или средний бизнес более проще получить кредит. Достаточно не иметь долгов в прошлом перед другими банками, вся история проверяется по базе данных. И предоставить свой дальнейший план работы. Хотя это всего лишь бумажка, которая ничем не подтверждена для будущей работы. Сложнее с крупными кредитами, так как под них нужно иметь как минимум поручителей/гарантов или недвижимое имущество, которое в случае форс-мажора банк имеет право забрать себе за долги. И дело не в процентной выгоде банка, а в статусе заёмщика.

 

Я считаю, что брать кредит для крупного бизнеса куда проще, все-таки уровень доходов более крупного предприятия будет отличаться от тех же мелких и средних предприятий, да и наверняка у крупного предприятия найдётся то, что сможет стать залогом. К тому же банк заинтересован в более выгодных условиях, а кредит для крупного предприятия сможет принести банку более высокий процент, а значит и больше прибыли. Поэтому если есть залог, в этом случае крупным предприятиям реже отказывает банк в одобрении кредита на развитие бизнеса. К тому же если такое предприятие уже состоявшееся.