Как уменьшить переплату по ипотеке

​

Большая часть населения страны мечтает о приобретении собственного жилья, но не имеет такой возможности осуществить ее за личные накопления, из-за низкого уровня зарплаты и высокого уровня инфляции.

Однако не многие также спешат воспользоваться ипотекой, которую предоставляет государство, так как знают что за столь длительный период выплаты можно было бы приобрести еще одно жилье. Но при большом стремлении к цели и знании законопроектов касаемых кредитования можно существенно уменьшить переплату.

О снижении стоимости жилья необходимо побеспокоиться еще до момента подписания кредитного договора. После его подписание изменение условий в пользу заемщика маловероятны и практически невозможны. Изначально заемщику нужно подготовить себя к тому что найти банк, который предоставит подходящие для него условия достаточно проблематично. Также не стоит сразу же "бросаться" и подписывать договор с банком, который предлагает низкие проценты. За этим может скрываться большое количество комиссионных сборов, что в конечном результате только увеличит переплату.

После того как заемщик всё же нашёл подходящий для него банк, необходимо тщательно изучить договор. Стоит отметить, что банк щадяще относится в плане ставок к тем клиентам, которые полностью соблюдают условия кредитования банка.

Заемщику после получения займа нужно застраховать полученное жилье и собственные обязательства. Не стоит страховать в компании, которую предлагает банк. Это лучше сделать в государственной страховой компании. Часто это может обойтись в два раза дешевле.

Перед подписанием договора необходимо побеспокоиться о первоначальном взносе. Банк может повысить процентную ставку тем клиентам, которые по той или иной причине не нашли средств для внесения первоначального взноса. Также внесение первоначального взноса уменьшает сумму погашения ипотеки, а следовательно и переплаты.

При подписании договора плательщику желательно договориться о дифференцированной системе погашения займа. В этом случае будет возможность пропорционально выплачивать тело кредита и проценты. Минус - первые годы погашения ипотеки платежи будут выше.

Уменьшить переплату по ипотеке можно и в процессе ее погашения. Можно воспользоваться государственным налоговым вычетом. Благодаря которому можно вернуть до 13%.

Конечно на сумму переплаты влияет срок погашения. Лучше всего оформлять на более длительный срок. В таком случае у заемщика снижается вероятность попасть в список неблагополучных заемщиков. В случае возможности сдать жилье в аренду, можно рассмотреть и этот вариант, для более быстрого погашения займа. Попутно нужно искать ипотечные займы с более низкими процентными ставками и перейти на другую ипотечную программу.

 

Насколько мне известно, в очень многих странах житель не может позволить себе именно купить недвижимость. Там даже, может дешевле выходить арендовать жилье на протяжении всей жизни. А купить, чтоб там жили твои внуки - сомнительная перспектива, иди знай какие там будут инновации в будущем, может дом из бетона это уже будет считаться дикое старье и неудобно. По-моему, проблем с жильем нету только в социалистических странах и странах где весь пополняется бюджет только лишь за счет нефти.

 

Согласно Налоговому Кодексу при покупке недвижимости можно вернуть часть ранее уплаченных средств, и на получение вычета может рассчитывать налогоплательщик оформивший договор ипотеки и имеющий доходы с суммы, с которых производятся отчисления в бюджет по НДФЛ в размере 13%, так что у каждого клиента банка есть реальная возможность получить вычет, но, нужно внимательно изучить все правила расчёта, чтобы потом не возникало ни каких вопросов.

 

Конечно, если цена на недвижимость заоблачная, то можешь только мечтать о покупке, но с другой стороны всю жизнь снимать жилье тоже не выход, так как к старости уже нет здоровья и сил, чтобы работать и оплачивать аренду и бояться, что тебя выселят за неуплату.

 

Чтоб снизить переплату по кредиту рекомендую оплатить как можно больше первоначальный взнос.Взять ипотеку на максимальный срок и стараться платить досрочно.Ну и конечно 13% вычет.

 

Да кто его знает. Тут нужно посчитать. В Европе к примеру проценты по кредиту очень и очень маленькие по сравнению с нашими, которые исчисляются десятками процентов в год, тогда как у них это всего лишь несколько процентов. Поэтому если и арендовать получится дешевле, то не на много, чем взять тот же кредит. Да и сроки кредитования там по моему по более будут, чем у нас, что также уменьшает ежемесячный платеж.

 

В реалиях наших дней, большое значение имеют сроки погашения кредитов, или же рефинансирование, которое позволяет покрыть основной долг, и заключить новый договор с приемлемым графиком платежей. В этом случае меняется процентная ставка, и клиенту становится намного проще его выплатить.

 

1."Заемщику после получения займа нужно застраховать полученное жилье и собственные обязательства. Не стоит страховать в компании, которую предлагает банк. Это лучше сделать в государственной страховой компании. Часто это может обойтись в два раза дешевле" - это не всегда удается сделать, т.к. сейчас банки тоже "по-умнели" и в договоре прописывают, что договор страхования можно заключить только с определенными страховыми компаниями.
2.Также обязательным является страхование жизни - данная страховка рассчитывается исходя из остатка основного долга по кредиту. Чем старше заемщик, тем выше страховой тариф.
3.Налоговый вычет - считается от суммы фактически оплаченных процентов и человек должен официально работать.
4.При подписании кредитного договора - убедитесь, что досрочное погашение разрешено и за него не предусмотрено никаких штрафных санкций.
5.Если вы планируете досрочно погашать кредит - нужно это делать в начале срока кредитования, таким образом Вы уменьшаете "остаток основного долга по кредиту" и, соответственно, уменьшаете сумму процентов по кредиту (% начисляется на остаток основного долга по кредиту), т.е. переплата по кредиту будет меньше.

--- Пост объединили, июн 8, 2018 ---

Да, % маленький, но стоимость жилья высокая. И они, так же как и мы, всю жизнь выплачивают этот кредит)

 

Но согласитесь что у них и зарплаты и доходы по более будут чем у нас, когда к примеру обычный работяга у нас за кредит львиную долю своего заработка должен отдать, тогда как у них это совсем не большая его часть, особенно зная, что процент у них меньше.

 

Согласна. И не смотря на это они вынуждены брать ипотеку.

 

Когда имеется стабильная заработная плата при стабильной работе то почему бы и не взять кредит? Да и с их размером доходов думаю имеется не плохая возможность его досрочно загасить.

 

Если сумма кредита составляет 6 000 000 руб, на срок 30 лет, то ставка по любому будет такая, что её с трудом выплатишь. Поэтому в этом вопросе, нужно настаивать на дифференцированном графике погашения кредита, платёж убывает каждый месяц, и позволяют сэкономить около 2 000 000 руб к концу кредита. Также чем дольше срок кредита, тем ниже платёж. А всё что касается стабильной заработной платы, то с этим ещё сложнее, чем с кредитом.

 

В принципе вы правы. Если на 30 лет растягивать погашение кредита, то за эти года многое что может случиться как с работой, так и возможно со здоровьем. Поэтому если и связываться с таким кредитом, то копить на первоначальный взнос, чтобы потом график погашения не так сильно бил по карману.

 

Ипотека - это кабала хуже кредитов. Мало того что переплаты по %, так ведь спец. всё придумано - чтобы срок выплаты был большим.
За это время либо "ишак сдохнет, либо падишах" - и собственность уйдет банку с выселением жильцов.
Совр. маркетинг нацелен на быстрые деньги, купить новый айфон, зомбоделибизатор и прочее - люди совсем разучились накапливать деньги. В итоге фин. кризисы/инфляции/сокращения/проишествия в большинстве случаев конфискуют жильё.
В США полстраны живёт поэтому бомжами в палатках, на улицах...
Современное рабство - оно экономическое. Возьми кредит, ипотеку - и до смерти работай за выплаты...(если успеешь)

 

На своем примере могу сказать. Кредит на жилье - большая кабала. Нужно очень хорошо подумать, перед тем как брать. Очень много факторов риска: потеря работы, болезнь, рост курса (если кредит в ин.валюте).

 

А вот это действительно проблема. Знакомые несколько лет назад взяли такой кредит в долларах, но когда она начал расти бешенными темпами, не знали что и делать с оплатой, ведь гасить то тоже нужно было в баксах, при том по новому возросшему курсу, а зарплата та же осталась. Поэтому тут как никогда будет актуально высказывание: кредит нужно брать в той валюте, в которой зарабатываешь. а не вестись на более низкие проценты по кредитам в иностранной валюте, а потом с ума сходить как это все гасить.

 

Это уже умные люди давно поняли с предыдущего наступившего мирового финансового кризиса. Как советуют некоторые финансовые аналитики, и я к этому тоже склоняюсь, что брать кредит можно только в том случае на ипотеку, когда негде жить и снимаешь жилье, а так второе условие, когда аренда за жилье становит больше чем ежемесячная оплата вышла бы на то же приобретенное жилье в помощью ипотеки.

 

Насколько я знаю , на опыте знакомых, уменьшить переплаты по ипотеке можно либо рефинансировать ее, либо скапливать деньги и выплачивать побольше.

 

Вы все правильно подметили, но больше выплат делать в месяц можно только в том случае, когда в договоре озвучены условия при которых вы можете досрочно погасить ипотечный кредит. А то, очень часто люди, которые офрмляют ипотечный кредит, не расчитывают свои финансовые возможности, вернее их переоценивают и сначала вносят больши суммы по платежам, а потом у них не хватает денег на то, что бы вносить минимальный тот же ежемесячный платеж по ипотеке как того требует банк по условиям ипотечного договора.

 

Ну а, если арендуете семьей квартиру и кждый месяц платите за чужое жилье большие взносы, которые можно было отдавать на погашение платы за свою квартиру?