Кредит под залог собственной квартиры. Что нужно знать?

Речь не о форс-мажорных обстоятельствах, а о запланированной покупке. Кредит под залог жилья это возможность получить заем под меньший процент и улучшить свои жилищные условия. Не все могут занять значительную сумму денег у частных лиц. А банк предоставляет такую возможность. Да, материальное положение должно быть устойчивым. Я знаю несколько таких очень успешных примеров, когда люди решали свои жилищные проблемы именно таким способом.

 

Любая, даже запланированная крупная покупка, должна предполагать определенный финансовый риск при ее осуществлении. Устойчивое финансовое положение к сожалению очень динамичное состояние. Сегодня оно есть, а завтра его уже нет. Подтверждение - Многочисленные истории обманутых дольщиков, которые сегодня протестуют по всей стране и требуют защиты от государства. Большинство из них как раз манипулировали со своим жильем - либо брали кредиты по залог, либо вообще продавали с целью внесения первоначального взноса в ипотеку или долевое строительство. В результате многие остались жить в съемном жилье и без денег и без квартиры. Случаев таких не несколько, а в сотни раз больше. Так что рисковать собственным жильем, пусть даже и устойчивом финансовом положении, вряд ли стоит.

 

В этом Вы правы, можно найти самый выгодный вариант с покупкой жилья, просто очень жаль бывших хозяев которых работники банка выставили из дома, и тут могут возникнуть проблемы, если они подадут на суд и выиграют судебные разбирательства.

 

Я вот слышал такое недавно, есть те кто берет деньги в банке, в кредит или оформляет ту ЖК ипотеку и с помощью юристов и суда добивается того что бы возвращать в месяц этому банку по 500-1000 рублей, не знаю всех нюансов, да, может ему придётся всю жизнь этот кредит возвращать или ипотеку, но в принципе 500 рублей в месяц это не большая сумма, пусть себе набегают как говорится проценты, долг ведь возвращается, хоть по немногу, но человек платить будет.

 

Не буду так уж категорично говорить о том, что брать кредит у банка под залог той же квартиры это затея глупая. Просто, в данном случае, надо все очень тщательно просчитывать и взвешивать. Если, например, процент по кредиту, который вы будете выплачивать банку ежемесячно будет меньше чем плата за аренду ваших квартиросъемщиков, то это вполне можно считать оправданным шагом в экономическом плане.

 

Как ни странно но многие так и поступают, берут в банке кредит под квартиру. Лучше конечно так поступать если есть еще жилье. В основном под залог кредит берут на развитие бизнеса, покупку новой квартиры, для лечения близких. Часто этим страдают игроманы. Последних можно сразу списать, они никогда не отдадут кредит. Самый разумный случай это кредит на покупку нового жилья, там возврат почти всегда. Бизнес, рискованное мероприятие, любой кризис может оставить вас без крыши над головой. Но самый драматичный случай, когда кредит приходится брать на лечение себя или близких, это уже осознанная необходимость.

 

У нас есть такой бренд "Велком", выпускающий приличные колбасы, сосиски. Так вот компанию организовали супруги. Открыли ее под залог своей квартиры. Взяли кредит и открыли колбасный цех. Стоило это тогда 10 млн рублей. Это один из удачных случаев начала бизнеса с нуля. Сейчас этот бренд на 3-м месте. Прежде чем брать кредит под недвижимость надо все просчитать. Вот у моих соседей сын взял кредит под свою долю в квартире и не смог рассчитаться. Престарелым родителям приходилось общаться с коллекторами. А сколько таких наркоманов, алкоголиков, которые берут кредиты под свои доли.

 

Наверняка эти супруги начинали свое дело не "с нуля", я имею ввиду не бизнес, а само производство. Скорее всего они уже где то работали на подобном производстве и стали хорошими специалистами в своем "колбасном" деле. В таком случае их риск, связанный с кредитом под залог жилья, был в достаточной мере оправдан. Более того, они возможно приобрели за счет этого кредита чей то обанкротившийся бизнес и за счет своих специальных знаний и опыта смогли запустить его по новой. Такой риск, связанный с возможной потерей жилья, еще можно оправдать, ну а если действительно начинать бизнес действительно с нуля, то рис потерять единственное жилье очень велик.

 

А я вообще не понимаю как могут сотрудники банка дать кредит под долю в квартире. У нас к примеру, такие варианты даже не рассматриваются. В квартире проживает семья, и так получается, что в случае чего, один подставляет всех, и подвергает их опасности, и кто защитит всех остальных членов семьи?

 

А банк вовсе не альтруистическая организация. Если собственник доли квартиры, который владеет этой долей на законных основаниях, хочет взять под свою собственность кредит, то какие у банка основания отказать ему в этом. Тем более если банк дает кредиты другим клиентам под жилье? Собственность - она и есть собственность, чтобы ей можно было владеть, пользоваться и распоряжаться по своему усмотрению.

 

Вот, в данном случае, вы очень точно выразились, можно брать кредит под залог своего жилья если человек полностью уверен в своих дальнейших финансовых возможностях. Но, как может человек быть на все сто процентов в таком уверен. У меня тоже есть знакомая, которая взяла кредит под залог единственной квартиры, что бы поехать за границу за лучшей жизнью. И, как печальный итог осталась и без квартиры и без денег.

 

Вот это как мне кажется, больше всего может быть и случиться тогда, если заемщик не смотрит вперед на несколько лет. Знаете, сегодня есть хорошая работа, стабильный доход и все будто бы хорошо, однако жизнь как и финансовая составляющая может измениться за один день. Если уже и брать кредит под залог квартиры, то нужно чтобы она была лишней и потерять ее не было так страшно. Если есть единственное жилье, то опрометчиво его закладывать. А если в квартире прописаны малолетние дети, то банк все равно ее отнимет?

 

У каждого бизнесмена должна быть, и у большинства она есть, определенная "подушка финансовой безопасности", которая служит гарантией благополучного выхода из различных форсмажорных ситуаций. Так как главный смысл этих средств в том, что они неприкосновенны ни при каких условиях кроме критических, то и использовать их, допустим для приобретения жилья, нельзя, но можно взять кредит под любой залог и использовать его для этих целей. В таком случае можно заложить даже единственное жилье потом, что в случае форсмажора всегда можно воспользоваться "подушкой безопасности" и погасить кредит не лишившись жилья, которое было под него заложено.

 

Это мудро, согласна с вами. Главное что бы эта подушка безопасности работала. А то бывает что всё вроде бы просчитал, а в самые не подходящие моменты что то не сработало. По этому конечно без помощи юристов и нотариусов просто не обойтись. если квартира одна, то лучше конечно не рисковать и не использовать её стоимость для бизнеса. Но также можно просто накопить нужную сумму, пусть для этого потребуется например поездка в другую страну на заработки, и ли ещё что то.

 

Банку ведь тоже нужны гарантии что бы вы вернули кредит, что бы хотя бы могли его возвращать, а так просто единственную квартиру заложить не получится, они и так могут дать вам 100 тысяч и ждать когда проценты набегут что бы грозить вам тем что они отсудят у вас жилье, по этому не имеет смысла банку давать вдолг 80 процентов от стоимости квартиры, особенно если у челоаека доходы не позволяют оплачивать ежемесячно необходимый минимум.

 

Для того чтобы быть уверенным в Вашей платежеспособности. банк перед предоставлением кредита тщательно изучает Ваше финансовое состояние и платежеспособность. Кроме того банки не когда не дадут вам кредит на указанную сумму если за время выплаты по самому кредиту и процентам ежемесячные платежи будут превышать 50% от Вашей месячной зарплаты. Квартира же нужна для того, чтобы в случае полной Вашей неплатежеспособности банк мог погасить свои затраты, продав ее. Именно по этому банк ничего у вас отсуживать не будет, а просто возместит свои затраты за счет продажи Вашего актива.

 

А разве продать квартиру заемщика и отсудить ее не одно и то же? Суть то от этого не меняется, банк сможет пойти на это, только вот с средним даже заработком банк не даст и 70 процентов от стоимости квартиры под залог, ведь он может ограничиться и меньшей суммой, а если клиенту деньги срочно нужны, то он пойдет и на такие условия в том числе. Так что банку так даже выгоднее будет, ведь он сможет в будущем получить квартиру практически даром если клиент не справится со своими обязательствами.

 

Все дело в том. что это не банк предлагает заемщику кредит под залог квартиры, а сам заемщик предлагает это банку. Банк же всегда готов дать кредит под любое другое, не столь кардинальное покрытие. Банки, на пример, дают кредиты под поручительство других лиц у которых достаточно устойчивая репутация или постоянным клиентам с надежной кредитной историей. Кроме того, банк скорее всего не даст вам кредит например в тысячу долларов под залог квартиры стоимостью в миллион, потому что ему придется понести гораздо большие издержки по отчуждению и реализации этой квартиры ради возвращения достаточно мелкой суммы.

 

Но ведь банк может и отказать в запрашиваемом кредите и предложить свои суммы в качестве кредита, обычно так и бывает, расчитываешь что получишь 80 процентов от стоимости квартиры, а получаешь совсем не много. В некоторых случаях бане конечно выдаёт приличные суммы, но за частую опять же по своим условиям. Да и вообще единственную квартиру не стоило бы закладывать в банк, даже если дело прибыльное на 99 процентов.

 

Прежде всего стоит заметить, что банк практически всегда выдает кредиты исключительно только на своих условиях. Эти условия в первую очередь предусматривают что кредит будет безусловно возвращен клиентом. Для этого клиент должен доказать свою платежеспособность, которая выражается в том, что за все время действия кредита зарплата клиента должна составлялять такую сумму, чтобы все платежи за кредит не превышали в ней 30%, правда в исключительных случаях планку могут поднять до 50%, но не выше. Кредитование под жилье, если это конечно не ипотечный кредит, допускается только в исключительных случаях, когда разговор идет о суммах, сопоставимых со стоимостью предлагаемого под покрытие кредита жилья.