Кредит под залог собственной квартиры. Что нужно знать?

да, далеко не все банки готовы дать деньги под залог квартиры или другой недвижимости. тут очень много нюансов, о которых стоит сперва узнать. к сожалению, порой возникают такие ситуации когда деньги нужны очень срочно, а прост кредит брать - не вариант, тогда можно попробовать заем под залог комнаты. проверять надо вес документы и консультироваться с юристом, чтобы вас не обманули. но у меня есть пару знакомых, которые выбирали этот путь. все обошлось хорошо

 

А что в итоге это даёт? Соглашусь, что заём предлагают многие частные инвесторы, обещающие выгодность и безопасность сделки при условии, если клиент настроен исполнять взятые на себя обязательства, а если у него возникнут "сложности" и долги будут возрастать, то человек также лишиться своей недвижимости и останется в долгах.

 

Ruta , я соглашусь с тем, что можно остаться без ничего. такие случаи тоже бывают. но надо вовремя отдавать и заключать сделки только с проверенными фирмами, банками

 

Вот в этом Вы правы, сейчас предлагают массу вариантов с заёмными деньгами, но лучше всего, не обращаться к первым попавшимся фирмам, а проверить их репутацию, и внимательно читать договор который предлагают подписать, включая процентную ставку.

 

В этом вы абсолютно правы. Большинство банков действительно дают кредиты под залог жилья только в крайнем случае, когда не хочется упускать перспективного клиента. еохота эта обусловлена прежде всего тем. что банку не нужна головная боль с реализацией жилья клиента в случае срыва им платежей. Кроме того перед этой реализацией ему еще предстоит рассмотрение дела в суде, так как просто так отчуждение даже залоговой недвижимости произвести не удастся. Именно по этому банк лучше предложит дать вам кредит под поручительство третьих лиц, нежели возьмет в обеспечение кредита ваше жилье.

 

Вся проблема такой сделки в том, что частный заём даётся под высокую процентную ставку, короткий срок отдачи, единовременного погашения всей суммы, и оформления договора купли-продажи с открытой датой, чтобы обеспечить своевременное погашение подобного займа. И если так хорошенько подумать, то на таких условиях человек рискует всем, и если ему не удастся вернуть деньги в срок, то он просто останется бомжем.

 

Как правило кредит под своё жильё берут люди на бизнес. но если вдруг бизнес прогорает, то и погашением кредита могут возникнуть проблемы. Хорошо если кредит будет под квартиру в которой не живут или дачу. Лучше своё собственное жильё вообще ни в какие кредитные истории не впутывать, потому что это глуповато. Лучше в крайнем случае машину свою использовать для таких целей если она есть.

 

Тут вы абсолютно правы. Большинство бизнесменов вообще не ведут бизнес за счет собственных средств. Чаще всего на свои проекты они берут кредиты у банков под покрытие за счет ресурсов своих предприятий, но ни как не за счет личных средств владельцев. Успешная реализация проекта позволяет получить прибыль, которая распределяется на средства на погашение кредитов и на прибыль для предпринимателя и пополнение фондов проекта. Так что получается замкнутый цикл в котором деньги порождают деньги, не касаясь собственных ресурсов предпринимателя. В такой схеме необходимость получения кредита под личные средства, к которым несомненно относится и жилье, может потребоваться только в самом начале бизнеса - при его первоначальном запуске. Хотя и в этом случае закладывать последнее жилье под кредит конечно же не стоит.

 

У меня был случай, когда знакомый взял такой кредит под свое жилье на покупку автомобиля. Оказывается тут и своя выгода есть, когда при покупке того же авто по программе автокредитования клиент обязан был страховать этот автомобиль раз в год, т.е. в обязательном порядке оформлять КАСКО хочется ему или нет. Взяв же просто деньги в банке под залог квартиры и купив на них авто, страховать автомобиль не требуется.

 

Проблемы возникнут сразу же, как только будут оформлены документы с банком. И с этого момента квартира будет находиться в залоге у банка и её нельзя будет во второй раз заложить, попытаться кого нибудь прописать (выписать), или же продать. По всем вопросам нужно будет обращаться в банк, причём всё это будет долго длиться.

 

Я брал займ под залог своей квартиры, и остался доволен. тут важно найти контору надежную, подробно изучить всю информацию о ней, проконсультироваться с юристом, понять, какие документы нужно будет подписывать. Это не сложно, и убережет от ошибок. Я обращался в городскую сберкассу, потому что деньги нужны были довольно срочно, до этого с несколькими банками разговаривал, но их условия мягко говоря мне показались неудобными. Залоговая мфо подходит, если надо быстро и приличную сумму. При этом их процент мне показался самым адекватным.

 

Моим друзьям кредит под залог однокомнатной квартиры не одобрили, (было прописано 3 человека). Всё во многом зависит от денежной суммы, сроков выплаты, и квартиры, и если она расположена в "спальном районе", и не представляет никакого интереса для сотрудников банка, то они в открытую отказывают.

 

Так может и не одобрили, что сумма кредита, которую хотели взять в банке больше, чем оценочная стоимость данной квартиры, которая бы и служила залогом на всю сумму кредита? Да и все прописанные по идее должны были дать свое разрешение.

 

Ни за что не стала бы рисковать квартирой

 

У каждого разные ситуации бывают в жизни. Но, соглашусь, что взять кредит под залог квартиры - это уже последняя крайность, когда деньги просто очень необходимы и главное чтобы был хороший стабильный доход на основном месте работы.

 

Я не соглашусь с Вами. Проценты начисляются на остаток тела кредита. Если вы досрочно не погашаете кредит, тело кредита уменьшается на копейки, т.к. основная сумма вашего ежемесячного платежа идет на погашение %.
Вы самостоятельно можете посчитать % по формуле: остаток тела кредита умножить на %ставку и разделить на 365(если кредит в рос.руб.) или разделить на 360 (если кредит в иностр. валюте) и это все умножить на количество дней в месяце 30 или 31

Например остаток кредита 1 300 000, рос. руб., процент - 10,4%, месяц, за который начислены % - май (31 день)

(1 300 000 * 10,4%/365)*31=11 482,74грн. - это проценты, начисленные за май месяц.
Допустим, ежемесячный платеж по кредиту 13 500рос. руб., из этой суммы 11 482,74 - уйдет на погашение % и только 2017,26 - на тело.
Остаток тела к расчету новых процентов будет 1 300 000 - 2017,26 = 1 297 982,74 рос.руб.
Поэтому, если вы хотите уменьшить переплату по кредиту, платить ежемесячный платеж нужно больше, чем у вас указано в графике погашения, т.е. делать частичное досрочное погашение.

--- Пост объединили, июн 8, 2018 ---

Но за досрочное погашение кредита нужно уточнять и у сотрудника банка, т.к. в некоторых банках нужно обязательно писать заявление о частичном досрочном погашении. Если данного заявления нет - спишется только сумма ежемесячного платежа по графику, остальная сумма останется на счете и не пойдет на погашение тела кредита.

 

Вы в каком банке такие условия видели? Если у вас возьмем кредит на 5 лет под 10% годовых, взяли вы 1 млн. рублей. За год ваша переплата обычно составляет 100 000, за 5 лет она составит 500 000 рублей. К этому еще добавляйте обслуживание счета, страховку, комиссия за пополнения счета. Кроме того комиссии за просрочку, за досрочное погашение, дополнительные затраты ( подключить смс, чтоб он получил уведомление за произведенную оплату или подходящий срок следующего платежа, плата за открытие счета, оплата за сверку произведенных выплат по кредиту,запрос остатка по кредиту). Все условия надо проверять сразу, еще до подписания договора кредита.

 

Сбербанк, на покупку жилья. Это я посчитала % за месяц, за год переплата составит свыше 120 000,00рос.руб. Я не согласилась, с тем, что банки считают проценты на полное тело кредита. И расчитала ТОЛЬКО сумму процентов за месяц. О страховке, комиссиях, РКО я здесь речь не веду. Да, это дополнительные, особенно страховки, расходы.

 

Вообще то в Сбербанке в данный момент ипотеку населению выдают от 5,6 до 12% годовых. Но там на сколько помню надо делать первоначальный взнос или как раз по теме залог уже существующей квартиры. 12% как раз идет нецелевой кредит под залог недвижимости. Но срок погашения такого кредита до 20 лет. Вот и выйдет, что переплата по кредиту будет 240% плюс различные комиссии. Считаю овчинка выделки не стоит.

 

Кредит - дорогое "удовольствие". Только досрочное погашение может помочь.