Рефинансирование кредита

Соответственно тут приходим к парадоксу: как банк может дать средства на рефинансирование кредита, если с положительной стороны такого заемщика нельзя позиционировать в принципе, т.к. он и обращается в банк за рефинансированием из-за того, что он не может погасить ранее взятый кредит . Смотреть на его еще более раннюю кредитную историю? А смысл этого, если раньше к примеру у него была хорошая работа и соответственно ранние кредиты он гасил. А сейчас у него ее нет и соответственно гасить новые кредиты он не имеет возможности.

 

Сейчас банки не особо хотят даже реструктуризацию делать, не то что рефинансирование кредитов . Наверное очень мало клиентов у банков осталось с положительной кредитной историей, мы все наверное помним прошлые года финансового кризиса, там след остался у многих в ЧС банков. Рефинансирование кредита ведь оформляется без залога, то есть просто на свой страх и риск банк может подписать такой договор. Даже если раньше все кредиты погашены, но с проблемами и просрочками, все равно уже в базе есть напротив такого заемщика пометка.

 

Кредитная история исправляется через какое тот время после погашения задолжденностей. Но для рефинансирования кредита, это значения имеет небольшое, так как реыинансируем мы текущие кредиты и долги. Следовательно, необходимо не иметь просрочек по текущим платежам или искать банки, готовые кредитовать заемщиков с небольшими просрочками и только в случае реального подтверждения дохода и сложившейся ситуации по нескольким кредитам или кредиту взятому под более высокие проценты.

 

Через какое время лет 10 спустя? Я знаю, что если есть хоть в одном банке проблемный просроченный кредит, то ни один банк уже не согласиться на подписание нового кредита с таким, как они говорят неблагонадежным заемщиком. А искать вновь открывшиеся финансовые учреждения можно конечно, но я больше чем уверенна, что у таких банков даже программ рефинансирования нет. Здесь нужно просто не иметь проблем с банками в прошлом, а рефинансирование по большей степени делают, когда видно что кредит не выгоден или уже есть с ним проблемы.

 

Как правило, банки предоставляют сами возможность для исправления кредитной истории таким заемщикам. То тесть, если вы выплатили прошлые кредиты, с которыми были проблемы по просрочкам, то банк можетьвам авдать кредит на небольшую сумму, возвратив вовремя которую, вы испоавляете кредитную историю. Следовательно, а случае необходимости в будущем, сможете получить возможность для рефинансирования текущего кредита без просрлчек. Но конечно, банки с такими заемщиками стараются не работать, так как допустив прлсрочку один раз, он может поступить опять так же и в текущей ситуации.

 

Вот правда, не знаю ни одного такого случая, если в прошлом были кредиты с проблемой погашения и даже выплачены, то банки такие милостивые дают заново кредит, дабы повторно с таким проблемным заемщиком иметь дело. Я уже молчу про рефинансирование и повторные кредиты, имея хоть одну просрочку, если банки вообще работают по какому то странному принципу, были случаи, что выдавали кредиты даже бомжам по поддельному паспорту. Здесь мне кажется все на усмотрение самого банка будет происходить. У них в программах напротив каждого клиента есть обозначения ( когда он обращается за кредитом, сама программа не пропускает для оформления), а про рефинансирование и говорить не будут, откажут и все.

 

Я думаю, что в рефинансировании кредита в первую очередь заинтересован банк, который этому же клиенту когда-то выдал кредит, а сейчас этот кредит является проблемным. И именно банку в первую очередь выгодно провести рефинансирование такого кредита, чтобы заемщик смог потом с лучшими условиями по новому кредиту его загасить, вытянув такой кредит из своего проблемного кредитного портфеля. Тут хорошо обоим даже: и банку, и клиенту. А вот на счет рефинансирования банком кредита, который был в свое время взят в другом банке не уверена. Тут точно отказ будет в большинстве случаев, т.к. можно схлопотать лишний проблемный кредит в своем портфеле.

 

Я недавно буквально пар дней назад, зашла на сайт очень известного банка и наткнулась на информацию для должников о рефинансировании. Вы знаете, очень интересно, что сам банк не предлагает рефинансировать проблемные кредиты, а дает как бы наводку на другие банки, которые могут предложить такие договоры. Но с многими условиями, там не должно быть клиента в ЧС, который есть в базе у всех банков, клиент должен быть платежеспособным и прочее. Кроме того, еще и предупреждают, что лучше сделать договор реструктуризации, чем дать другому банку нажиться на проблеме .

 

Не слышал такого что бы банк мог рефинансировать кредиты. Ну допустим заемщик уже должен банку, взял еще, погасил старый кредит, так все равно остается новый с суммой задолженности и с новыми процентами. Хотя если второй кредит погасить как в виде рассрочки, которая даётся где как, где на месяц, где на два а где на три, то никаких процентов вы не переплатите банку, не успеют набежать просто, зато первый кредит будет погашен полностью.

 

И у банка вообще уверенности в том, что новый кредит, который брался на рефинансирование старого, будет погашен, если уже в прошлом были проблемы с оплатой. Рефинансирование имеет место быть, но не каждый банк идет на такие шаги, одно дело если заемщик полностью с незапятнанной кредитной историей, но если есть просрочки, о рефинансирование это идеальный, но далеко не 100% вариант погашения старых долгов.

 

Естественно тому кто не возвращает кредиты вовремя, банк откажет в дополнительном кредите. Но скорее всего при выдаче первого кредита, сам банк оценивает заемщика и никогда не даёт максимальную сумму которую способен выплатить заемщик. Исходя из этой оценки он делит максимально возможную сумму которую может дать заемщику как минимум на двое и то что получается в итоге и будет той суммой которую даст банк. Следовательно ему уже не так рискованно дать дополнительный кредит в 30 процентов от той суммы которую уже дал, естественно если первую сумму заемщик погашал своевременно в сроки.

 

Но в условиях самого рефинансирования кредитов есть условие, когда заемщик может его сделать в связи с тем, что не может отдавать предыдущий и есть задолженность. На практике, это очень сложная процедура, нужно убедить финансовое учреждение в том, что вы сможете его отдавать, а как это сделать, может берется что то в залог, тогда это уже другой разговор.

 

Так вот если не может отдавать предидущий кредит, то нужно идти в банк во время и сообщить об этом, как минимум хотя бы для того что бы обсудить вопрос отсрочки. Ведь понятное дело если вы взяли кредит, не отдаете его в течении половины года, а потом приходите еще просить, в таком случае о никаком рефинансировании не может быть и речи, так как срок просрочки выходит большой у такого заемщика.

 

Ну конечно, если есть затруднения с оплатой ежемесячного платежа, тогда сразу нужно все просчитать и при желании обратиться за рефинансированием. Но я не знаю много случаев того, что банки массово занимаются рефинансированием, для этого нужны очень весомые обстоятельства и документы, которые подтвердить смогу ваши благие намерения. Рефинансирование еще и тем хорошо, что можно несколько кредитов в разных банках, заменить одним, согласитесь, куда проще платить по одному договору.

 

Вообще это очень выгодная услуга. Так банк ВТБ 24 сможет объединить для рефинансирования сразу до 9 кредитов в разных банках. Условия для заемщика не слишком и драконовские. Это: гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет, регистрация в регионе. где есть банк, стаж от 1 года и на одном месте не менее 3 месяцев, подтверждение доходов. Есть требования и к кредитом, главное из которых, это платежи не должны были задерживаться в предыдущих банках, срок погашения не менее 6 месяцев.

 

Да выгодно конечно, если есть несколько потребительских кредитов и можно реально запутаться с платежами, можно взять один договор рефинансирования и закрыть все старые, останется всего один кредит. Ну конечно, он будет на внушительную сумму, если рефинансировать нужно даже пару кредитов, но все равно, лучше быть должником одного банка, чем десяти разных, с разными процентами и условиями. А мне вот еще интересно, если не выполняются условия рефинансирования со стороны клиента, тогда штрафы наверное еще более жесткие.

 

А почему штрафы должны быть более жесткие к заемщику. Он как и другие пользователи подписывает договор, по которому берет в банке кредит, на погашение других кредитов. У них он еще не просрочил ни один платеж, у банка есть его история платежей в других банках, по которой видно, что задержек по выплатам не было. Все штрафы должны быть сразу прописаны в договоре. банку, который занимается рефинансированием, это также выгодно, он привлекает клиента, как и клиенту есть выгода оплачивать один кредит, а не несколько.

 

Я думаю так, если у клиента есть проблемный кредит и он с большими затруднениями его оплачивает, то рефинансирование в этом же банке может оказаться не выгодным. Если уже есть начисленные просрочки или штрафы, то их придется оплатить и эти суммы будут вписаны в новый договор и еще и на несколько лет насчитаны в проценты за пользование. Поэтому рефинансирование можно конечно делать, но изначально рассчитать все за и против.

 

Вот из условий по банку ВТБ 24, я понял, что если у человека есть проблемный кредит ил кредиты в других банка, по которому у него были просрочки и он их хочет погасить, то он не получит в банке кредит на рефинансирование эти кредитов в этом банке. История у человека должна быть абсолютно чистой чистая. Да и там еще так много нюансов по рефинансированию, надо, чтобы с начала открытия кредита прошло не менее 6 месяцев и не было задержек, чтобы до окончания погашения кредита был срок не менее 6 месяцев. Также надо будет предоставить кучу справок с работы, с места жительства.

 

Как и в любом другом тоже не дадут кредит на рефинансирование проблемных займов, что бы не говорили. А вот и плохо, так человек смог бы остановить нарос тающий ком просрочек и штрафов, хоть таким путем. Банки побаиваются иметь дело с недобросовестными заемщиками, ведь если человек допускал просрочки по старым кредитам, то не уверенности, что он будет оплачивать новые и по всей видимости, еще с большей суммой ежемесячного платежа, если делать рефинансирование нескольких кредитов.