В каких банках Украины сейчас самые выгодные депозиты?

Пока изучал, куда сейчас выгоднее положить деньги, решил собрать небольшую подборку. За основу взято актуальные данные Минфина по депозитам и рейтингам банков.

Понятно, что смотреть только на процент не совсем правильно. Одно дело - получить лишний процент доходности, а совсем другое - спокойно спать, не переживая за свои деньги. Поэтому решил разделить банки на три группы: где сейчас самые высокие ставки, какие считаются наиболее надежными и где, на мой взгляд, удалось найти хороший баланс между доходностью и безопасностью.

Банки с самыми высокими ставками

Если ваша цель - получить максимум процентов по гривневому депозиту, то сейчас внимание можно обратить на такие банки:

1. Альтбанк - до 17,5% годовых.
2. Аккордбанк - до 17,17%.
3. Юнекс Банк - до 17%.
4. Банк Львов - до 17%.
5. МТБ Банк - до 16,8%.
6. Радабанк - до 16,75%.
7. Банк Кредит Днепр - до 16,5%.
8. Идея Банк - до 16,5%.
9. Таскомбанк - до 16,1%.
10. monobank - до 16%.

Как правило, самые щедрые ставки предлагают небольшие или средние банки. Для них это один из способов привлечь новых клиентов, поэтому доходность часто оказывается выше, чем у крупных игроков рынка.

Банки, которым доверяют больше всего

Если же для вас на первом месте надежность, а не рекордный процент, то список будет немного другим. Сюда я бы отнес:

• ПриватБанк;
• Ощадбанк;
• Райффайзен Банк;
• UKRSIBBANK;
• Креди Агриколь Банк;
• ОТП Банк;
• Кредобанк;
• ПУМБ.

Это банки, которые регулярно оказываются в верхней части различных рейтингов устойчивости. Многие из них работают в составе крупных международных банковских групп или имеют государственную поддержку, поэтому доверия к ним традиционно больше.

На мой взгляд, самые интересные варианты:

Если выбирать не только по цифре в рекламе, а искать нормальное сочетание надежности и доходности, то я бы присмотрелся именно к этим банкам:

• ПУМБ;
• Таскомбанк;
• А-Банк;
• monobank;
• ПриватБанк;
• Райффайзен Банк;
• Ощадбанк.

Да, здесь процент может быть немного ниже, чем у лидеров по ставкам. Зато многие готовы немного пожертвовать доходностью ради уверенности, что деньги находятся в крупном и стабильном банке.

На что еще стоит посмотреть перед открытием депозита

Лично я всегда обращаю внимание не только на процентную ставку. Например:

• можно ли пополнять депозит;
• что будет, если деньги понадобятся раньше срока;
• когда выплачиваются проценты;
• какая минимальная сумма для открытия;
• можно ли оформить вклад полностью через мобильное приложение.

Иногда депозит под 16% оказывается интереснее, чем вклад под 17%, если условия более гибкие и удобные.


А вы где сейчас храните свои сбережения?
Если бы сегодня открывали депозит, какой банк выбрали бы?

 

Храню там, где храню.

Банк используется только как эмитент банковских карт и онлайн-площадка для осуществления денежных транзакций. Депозиты давно и вообще не рассматриваются.

 

Депозиты как долгосрочная инвестиция - действительно не самый эффективный инструмент. А вот для временного размещения свободных денег, хранения финансовой подушки или накоплений на ближайшие цели - это вполне допустимое решение.

 

Я использую депозиты в качестве копилки на 3-6 месяцев чтобы не менять туда-обратно доллары.

 

Давайте посмотрим на одну и ту же ситуацию с разных сторон.

Один человек хранит гривны дома. Деньги лежат без дела и постепенно теряют покупательную способность и под угрозой физического уничтожения или кражи.

Другой оформил депозит под 17%. Уже лучше - средства хотя бы приносят доход и условно в безопасности.

Третий выбрал ОВГЗ. Доходность может быть сопоставимой, но при этом не нужно платить налог с процентного дохода, поэтому итоговый результат нередко оказывается интереснее.

А четвертый вообще не хочет держать гривну и на свободные деньги покупает биткоин.

Так кто из них поступает правильно?

На самом деле универсального ответа нет. Все зависит от того, какие у человека цели, на какой срок он вкладывает деньги и насколько спокойно относится к риску. Поэтому депозит не стоит ни идеализировать, ни недооценивать. Для финансовой подушки, накоплений на ближайшие покупки или временного хранения средств - это вполне рабочий вариант.

Но если задача - сохранить покупательную способность капитала или получить более высокую чистую доходность, то имеет смысл сравнить и другие инструменты. Те же ОВГЗ во многих случаях выглядят привлекательнее именно за счет налоговых преимуществ. А кто-то предпочтет золото, фондовый рынок или криптовалюту.

В финансах редко бывает один правильный ответ. Куда важнее не то, какой инструмент вы выбрали, а понимаете ли вы, зачем он нужен именно вам.

 

Сейчас бы то время когда долларовые депозиты были под 14% годовых. Сладкий сон но увы, жизнь демонстрирует другую реальность. Доллары сейчас принесут максимум 1,7% если оформить депозит на максимально возможный срок. С гривнами проще. Правильно подмечено что цель определяет действия. Я например с помощью депозитов люблю копить на крупные покупки. Хочу новый телефон и каждый месяц по пару тысяч закидываю за депозит. Полгода и смартфон куплен без кредитов и рассрочек. Почему нет?

 

Не храните свободные денежные средства в гривнях. Никогда. За исключением случаев, когда планируете что-то покупать за гривни в ближайшем будущем. Иначе в любой момент времени и как правило тогда, когда вы меньше всего этого ожидаете, вас может "догнать" очередной "сюрприз" от государства. Все понимают, о чем речь и об этом было неоднократно сказано-пересказано в других темах, нет смысла повторяться.

 

Гривны - на текущие расходы или ближпредстоящие покупки (до 3 месяцев).