Что нужно знать при досрочном погашении кредита

Вот поэтому я стараюсь поменьше иметь дел с банками. Жаль полностью нельзя отказаться

 

При досрочном погашении кредита, нужно внимательно прочитать второй экземпляр договора, где есть этот пункт. Не все банки в этом заинтеросованы, и никому не захочется, терять свои проценты. Если же, клиент хочет рассчитаться с банком полностью, то это нужно сделать только придя в банк, и взяв справку, что он больше ничего ему не должен. Именно эта справка, спасёт его от всего остального, связанного с пенями, штрафами, которые могут возникнуть.

 

При каждом платеже по кредиту заемщикам начисляются проценты, которые удаляются при досрочном погашении. Чем дольше вы платите кредит, тем больше процентов заберет с вас банк.

Ошибки при досрочном погашении кредита, следующие:

1. Когда заемщик решает закрыть кредит, обязательно нужно узнать в банке заранее до даты следующего платежа всю сумму долга, включая остаток долга на лицевом счете;
2. Во время досрочного погашения банк снимает в срок уплаты очередного платежа сумму процентов за использование денег, а после этого оставшуюся сумму остатка по долгу. Так не стоит самим подсчитывать, ведь за каждый день идет начисление процентов;
3. Не копить деньги для досрочного погашения большей суммы, а оплачивать частями по мере возможностей, заранее предупредив за две недели банк;
4. Старайтесь оставлять в своем бюджете хотя бы на три платежа за три месяца, на случай непредвиденных обстоятельств;
5. Попросите после досрочного погашения у банка справку про отсутствие задолженности. Закройте все имеющиеся счета по кредиту и заберите все справки об их закрытии.

 

Честно говоря, не понятно почему тут пишут про то, что банку выгоден клиент , который гасит кредит досрочно. Ведь тогда банк не может получить проценты за использование денег клиентом. Да, банк может попробовать взять проценты за весь срок кредита, но ведь это не логично даже, как можно требовать весь процент, если кредитом в это время не пользовались??? Поэтому все , наверняка, тупо к тому что написано в договоре.

 

На первый взгляд может показаться не логичным, что банку выгодно, когда клиент гасит кредит досрочно и теряет возможность заработать на процентах за оставшийся срок. Но, есть несколько причин, почему банку такой клиент всё таки выгоден. Во-первых, банк может включить в договор условие о штрафе за досрочное погашение, что позволяет ему компенсировать потерю процентов. Во-вторых, банк сможет освободить свои ресурсы, которые иначе были бы заняты в выдаче новых кредитов, получив деньги обратно и использовав их для других операций. Например, банк может выдать новый кредит под более высокий процент, чем текущий кредит с досрочным погашением.

 

Незадолго до появления новых ужесточающих банками для заемщиков требований, была возможность оперативно и без проверок справок о доходах, получить одобрение кредита. Ежегодно выдумывают все новые правила по подбору заемщиков, которым разрешено одобрять заявку на кредит. И чтобы без лишних ожиданий и проблем получить деньги от банка, заемщиков как следует проверяют имущество в собственности и перепроверяют все источники доходов повторно.

Погашая кредит досрочно, заемщик уменьшает свою долговую нагрузку, вместе с начислением процентов за уменьшение срока выплат. За каждый день происходит начисление процентов. Если заемщик погасит частично долг или большую часть, то он быстрее по срокам расплатится за кредит, банк получит меньшее количество процентов.

 

Таких клиентов очень мало. Банк действительно теряет свои проценты при досрочном погашении кредита, и чтобы этого не происходило, в договоре может быть пункт на эту тему, который клиент может пропустить. Он принесёт всю сумму в банк, досрочно все закроет, а потом выяснится что он ещё что либо должен финансовому учреждение. Поэтому чтобы этого не происходило, нужно прочитать второй экземпляр договора, и лишний раз проконсультироваться с представителями банка.

 

Ни разу не связывалась с банками по поводу взятия кредита, ведь привыкла самостоятельно копить деньги на свои цели. Впрочем я в курсе подводных камней досрочного погашения кредитных обязательств, так как сталкиваюсь постоянно с такими клиентами в своей рабочей практике и консультирую.

Важно подавать запрос банку на точную сумму остатка долга и начисленных процентов, перед тем как погасить частично или полностью всю сумму кредита. Банк вам сообщит достоверную информацию об остатке не только основного долга, но и всех начислений по нему. Неопытные граждане удивляются наличию пени и штрафов, после досрочного перечисления денег для погашения долга. Дело в том, что очередность уплаты кредита устанавливает банк, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей заемщику. Но начисляют за каждый день дополнительно проценты, которые вам сразу не напишет банк, пока не наступит следующий день.

 

Я тоже считаю, что не нужно спонтанно принимать решение. Если появились деньги на досрочное погашение кредитной задолженности, нужно отправляться в банк, вытаскивать всю информацию по долгу, и там-же производить расчёт, чтобы потом не был никаких недоразумений с начислением штрафа. Чаще всего, бывают ситуации, когда клиент, сам всё считает, не делая акт сверки, а этого делать не нужно не согласовав ситуацию с сотрудником кредитного отдела.

 

Досрочное погашение с одной стороны - имеет массу плюсов заемщику, помогая поскорее расквитаться с долгом, а с другой стороны - ничуть не уменьшают размер кредита. Оно и понятно, ведь основная сумма кредита не выплачивается в первый период, а банки взимают сначала на погашение затрат кредитора. Лишь в затруднительных для заемщиков случаях, взимают в основной размер долга, на погашение кредита.

Последовательность банков ясна, но руководствуются они рамками закона. Им невыгодно перекрывать основную сумму долга в первую очередь, а разъясняется очередность погашения кредитных обязательств - статья 319 Гражданского Кодекса РФ. По ней определить очередность погашения кредитов несложно. Лишь в самом конце срока перекрывается сумма основного долга.

Позаботьтесь о том, чтобы не остаться банку должными, заранее за две недели предупреждая о досрочном частичном или полном погашении кредита. Они должны предоставить справку об остатке долга, попросите за определенный период (если частично погашаете) размер начисленных за две недели процентов и таким образом вы закроете часть долга, не переплачивая за каждый дополнительный день.

 

При досрочном погашении кредита, важно обговорить все спорные (неясные) вопросы с представителем кредитного отдела, и взять с него документ с датой, подписями и печатью банка, что всё погашено. В противном случае, начнётся "вторая серия" с начислениями, или банк выдумает какие либо штрафы, пени, и тому подобное. Очень важно, не отправлять деньги онлайн, а сделать всё при личном посещении.